Неожиданные партнерства приводят к появлению необычных кобрендинговых банковских продуктов. Тарифы и условия пользования кредитной картой Out-Club от банка Авангард достаточно типичны, однако дополнительные особенности позволяют всерьез рассмотреть эту кредитку водителям, которые ездят на автомобилях Mitsubishi.
Особенности карты
Out-Club – это симбиоз банковского кредитного продукта и программы лояльности клуба автовладельцев. По нюансам обслуживания этот тариф не сильно отличается от других кредиток Авангарда: у него бесплатное обслуживание, нет кэшбэка, зато есть “приветственный” льготный период в 200 дней и предложения от партнеров банка.
Дополнительный бонус для владельцев – возможность получать скидки от организаций, сотрудничающих с “Out-Club Территория 4WD”, которые для целевой аудитории проекта, владельцев автомобилей Mitsubishi, могут представлять особый интерес.
Условия использования
Оформление и выпуск – бесплатные. Банк не берет комиссии и за перевыпуск по истечении срока действия (3 года). Если клиент пластик потеряет, то выдача нового будет стоить 150 рублей.
Небольшая комиссия за перевыпуск нивелируется платой за блокировку. Если владелец пластика хочет подстраховаться и заблокировать счет, пока изготавливается новый физический носитель, это будет ему стоить 600 рублей, но 300 рублей банк вернет, если в течении 5 дней после блокировки самостоятельно найти карту и вернуть ее в отделение.
До 1 апреля 2020 года по тарифу выдавались кредитки платежной системы Visa, но после этой даты банк начал сотрудничать с MasterCard. В случае перевыпуска старого пластика, новые карточки будут платежной системы MasterCard World. Дополнительных и виртуальных карт не предусмотрено.
Плата за SMS-информирование составляет 49 руб. в месяц. В качестве альтернативы есть бесплатные push-уведомления для телефона. За запрос баланса в чужих банкоматах нужно заплатить 15 рублей, эта же операция в родных устройствах бесплатна.
Кредитные условия
Авангард славится высоким процентом одобрения кредиток. Это можно объяснить механизмом назначения кредитного лимита. Всем новым клиентам он определяется в размере 50 000 рублей. Если просрочек по платежам нет, то банк через некоторое время в одностороннем порядке увеличивает лимит. Максимально — до 150 000 рублей.
Стандартный льготный период – 50 дней: рассчитаться с банком клиент должен не позднее 20 числа месяца, следующего за расчетным.
К 1 числу каждого месяца нужно внести 10% от суммы долга в качестве минимального платежа. Если не сделать этот платеж, то банк начислит штраф в размере 1,5%.
Кредитная ставка зависит от срока задолженности и валюты долга:
| Срок задолженности, месяцев | Ставка по кредиту в рублях, % | Ставка по кредиту в евро, % |
| 1-3 | 15 | 12 |
| 4 | 20 | 15 |
| 5 | 25 | 19 |
| 6 и более | 30 | 21 |
Для тех, кто раньше не был клиентом банка, Авангард предлагает стартовый льготный период на 200 дней. Полностью погасить долг за траты первого месяца владельцу пластика нужно только через полгода, при этом не стоит забывать о необходимости каждый месяц вносить на счет минимальный платеж в 10%.
Начиная со второго месяца использования даже для новых клиентов устанавливается стандартный льготный период в 50 дней.
Программа лояльности
Кэшбэк по кредитным тарифам банка Авангард не предусмотрен ни бонусами, ни баллами, ни милями. Компенсировать этот недостаток кредитная организация старается с помощью дисконтной программы. В ней представлены магазины и организации, которые готовы предоставить скидки в случае оплаты картой.
Предложений много, а размер дисконта доходит до 15-20 процентов. Правда, эксклюзивные предложения встречаются редко. Подобные программы есть у многих банков и участники в них примерно одинаковые.
Также кредитка может участвовать в программе “MasterCard Бесценные города”, но это актуально только для путешественников, потому что скидок от российских партнеров там почти нет.
Дополнительные преимущества тариф дает членам “Out-Club ТЕРРИТОРИЯ 4WD”. Это сообщество владельцев внедорожников Mitsubishi, которые сумели наладить контакты с автосервисами и магазинами запчастей. Скидки на ремонт и ТО предоставляют партнеры клуба: некоторые из официальных дилеров марки, ряд сторонних автосервисов и магазинов запчастей. Размер скидки индивидуален, но обычно это эксклюзивное предложение только для членов клуба.
Кредитка Авангарда — не единственная возможность получать привилегии для владельцев членских карт, но она позволяет оплачивать товары и услуги в кредит.
Дополнительные возможности
Помимо счета в рублях, кредитка позволяет привязать счет в евро. При хранении на нем до 10 000 евро плата за обслуживание не взимается. В противном случае она составит 1 900 рублей в год.
Наличие счета в евро – важная особенность, потому что при оплате в Европе с рублевого счета будет дополнительная комиссия 0,75%. Кроме того, банк использует собственный курс конвертации, который в худшую сторону отличается от курса ЦБ РФ. Для поездок по Европе выгоднее купить валюту в России и положить ее на счет.
Как оформить карту
Кредитку “Out-Club” может оформить любой гражданин России в возрасте от 19 до 62 лет, который имеет прописку в регионе присутствия банка. Авангард долго рассматривает заявки (до 5 рабочих дней). Дополнительных документов (кроме паспорта) не требуется, но наличие второго документа увеличивает шансы на одобрение.
Оформить онлайн заявку на кредитную карту Out-Club Avangard Bank можно на официальном сайте. Но совсем без похода в отделение обойтись не получится — доставку карты банк не предлагает, получать ее в любом случае необходимо самостоятельно.
Как пользоваться картой
За совершение покупок и оплату услуг по карте банк денег не берет, а вот снимать наличные из кредитного лимита невыгодно из-за двойной комиссии, которая в сумме составляет 6%. Собственные средства без платы можно снимать со счета только в родных банкоматах и отделениях, за использование чужих придется заплатить 0,75% от суммы (для рублевого счета, минимально 15 рублей) или 1,5% (для еврового).
Самая высокая комиссия — за снятие собственных средств в кассах других банков, от 2% до 10% в зависимости от суммы.
Гасить задолженность можно переводом с другой карты, межбанковским платежом или внесением наличных на счет через банкомат или кассу. Все способы пополнения бесплатные. А вот переводы со счета подразумевают комиссию в 1% (минимум 30 рублей) даже если речь идет о собственных средствах. Единственный способ дистанционно вывести излишки собственных средств – межбанковский перевод по реквизитам счета. Он у “Авангарда” стоит символические 10 рублей.
Мобильное приложение и личный кабинет на сайте банка несколько раз признавались лучшими в своем классе. Их дизайн лаконичен и может показаться устаревшим, но все функции понятны и логично сгруппированы. Для владельцев кредитки важно видеть задолженность и график платежей – эта информация подробно представлена на странице с картой.
Помимо данных об остатке на счете, интернет-банк может быть полезен для оплаты товаров и услуг онлайн. Не для всех контрагентов такой платеж возможен без комиссии, но если она есть, то банк об этом предупредит заранее.
Преимущества и недостатки
Совместный продукт Авангарда и “Out-Club ТЕРРИТОРИЯ 4WD” можно оценить позитивно. Стандартные условия по кредиткам банка дополнены партнерской программой для владельцев автомобилей Mitsubishi. С картой для них доступна покупка запчастей и ремонт в кредит, особенно выгодный для новых клиентов.
Сильные стороны тарифа:
- бесплатное оформление и обслуживание;
- возможность открытия счета в евро;
- удобные дистанционные сервисы;
- приемлемые проценты по кредиту при небольших сроках задолженности;
- сразу несколько скидочных и дисконтных программ: от банка, платежной системы и автоклуба;
- льготный период 200 дней для новых клиентов.
Слабые стороны:
- отсутствие полноценного кэшбэка;
- маленький кредитный лимит;
- очень высокие комиссии за снятие наличных за счет кредитного лимита.
Карта явно не массовая, но как нишевый продукт вполне имеет право на существование. Платы за обслуживание нет, дают почти всем, хоть и с небольшим лимитом. Можно завести, авось пригодится, а нет, так нет. Хорошие штуки, это счет в евро и конечно скидки. Многим просто лень просматривать, кто что предлагает, а мне на работе иногда делать нечего, сижу мониторю, у меня много карт, почти всегда получается найти вариант купить нужную вещь со скидкой. Правда, у меня много карт, не один только Авангард, но у него тоже бывают интересные предложения.
Брат посоветовал оформить карту и очень кстати, как раз на кануне большого ТО, менял все жидкости, масло в вариаторе, по подвеске кое-что обновил. Мне вылилось все в 32 тысячи рублей. Теперь могу по 4 тысячи в месяц платить, полный рассчет только через полгода. Если бы сразу оплатил, жена бы неделю пилила, что все деньги на машину спустил.
Потом правда такой лафы уже не будет, льготный период будет всего на месяц, но если на мелкое ТО, то хватит и этого. В любом случае можно как-то расходы распределить, чуть легче для семейного бюджета, главное только на проценты не налетать.