Credit Europe Bank подготовил для клиентов выгодное предложение – кредитку с кэшбэком, бесплатным обслуживанием и другими привлекательными условиями. Новая кредитная карта Urban Card от Кредит Европа Банка отличается от других продуктов организации крупным лимитом и наличием опции рассрочки.
Особенности Urban Card
Пластик обладает крупным лимитом, который можно использовать для оплаты покупок или снятия наличных. В связи с этим можно с уверенностью заявить, что карта подойдет для ежедневного использования. Ключевые особенности - рассрочка на 12 месяцев, cashback и бесплатное обслуживание.
Технологические особенности:
- ЧИП и магнитная полоса для хранения и передачи информации;
- технология защиты 3D-Secure для совершения платежей в Интернете;
- технология бесконтактной оплаты PayPass;
- совместимость с приложениями, позволяющими проводить платежи с помощью смартфона, — Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.
Условия использования
Карточный счет открывается только в рублевой валюте. Однако это не значит, что использовать кредитку можно только на территории России. Международная платежная система MasterCard позволяет снимать наличные и оплачивать товары в любом уголке мира. Валюта автоматически конвертируется по тарифам банка.
Выпуск и обслуживание
Банковская карта выпускается с указанием имени владельца и выдается сразу же после одобрения заявки. Оборудование банка позволяет изготовить пластик за 1 день.
Категория карты — World, вид ПС — MasterCard. Срок действия — 5 лет. Абонентская плата за выпуск и обслуживание кредитной карточки отсутствует, независимо от оборота и суммы на счете. У банка нет скрытых комиссий и других «подводных камней». Условия обслуживания — прозрачные.
Перевыпуск по инициативе клиента стоит 300 р., по окончанию срока действия — бесплатно.
Владельцы кредитных карт Кредит Европа Банка вправе оформить дополнительные и виртуальные карточки для своих родственников и друзей. Потребуется только паспорт человека, на которого будет выпущена дополнительная карта. Выпуск и обслуживание — 0 р.
Виртуальная карточка выпускается бесплатно в дополнение к основной. Заявку на выпуск можно оформить интернет-банке и мобильном банке. Ее рекомендуется использовать для покупок в интернет-магазинах, чтобы мошенники не получили реквизиты основного счета. В целях безопасности можно самим устанавливать и менять дневные лимиты на расходные операции.
Тарифы и лимиты
Тарифный план по Урбан Кард от Кредит Европа Банка действует для всех категорий клиентов, без исключений. В описании тарифа указаны комиссионные сборы и фиксированная плата за определенные операции и услуги:
Операция / Услуга | Комиссия / Стоимость |
SMS-уведомления | 59 р. в месяц |
Запрос баланса в «чужом» терминале или банкомате | 30 р. за 1 операцию |
Технический овердрафт | 109.5% годовых |
Процент при просрочке обязательного платежа | 59.9% годовых |
Мини-выписка в банкоматах банка | 15 р. |
Банк установил дневные лимиты на снятие наличных. Пользователям доступно для вывода до 25% от одобренного кредита, но не более 60 000 р. в банкоматах и 180 000 р. в пунктах выдачи наличных.
Кредитные условия
Условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика, кредитной истории и представленного пакета документов. Размер кредита определяется в индивидуальном порядке после рассмотрения анкеты заявителя.
Лимит и проценты
Заемщики с положительной кредитной историей вправе рассчитывать на максимальную сумму — 600 000 р. На практике банк выдает меньшую сумму, но разрешает пользователям подавать запрос на увеличение кредитного лимита. От заемщика требуется написать заявление в отделении организации, предъявив паспорт и документ, подтверждающий платежеспособность. Для подачи заявления пластик должен быть активирован более 4 месяцев назад, в каждом отчетном периоде должна быть совершена минимум 1 расходная операция.
Процентная ставка по тарифу — фиксированная для всех клиентов в размере 29.9% годовых, действует при оплате товаров и услуг карточкой. По остальным операция ставка составляет 39% годовых.
Беспроцентный период
Льготный период по кредитной карте Urban Card составляет 55 дней, в течение этого срока ставка 0%. При соблюдении условий беспроцентного кредитования, можно тратить деньги и не платить банку, но только при совершении безналичной оплаты. На снятие наличных и денежные переводы беспроцентный период не распространяется.
Длительность grace-период зависит от даты совершения покупки — от 25 до 55 суток. Он начинает действовать с начала расчетного периода, который составляет 30 дней, и до окончания платежного периода (25 дней). Выгоднее всего делать крупные покупки в начале РП, поскольку при совершении операции в конце РП длительность беспроцентного периода сократится до 25 дней.
У КЕБ дата выписки (окончание РП), как правило, — 12 число каждого месяца. В течение 25 суток после формирования выписки вносится обязательный платеж.
Например, вы купили телевизор стоимостью 45 000 р. 13 декабря. 12 января в выписке указана сумма задолженности 45 000 р. Вам нужно внести минимальный платеж, равный 900 р. или погасить долг в полном объеме к 7 февраля, чтобы избежать переплаты.
Минимальный платеж
Если вы пользуетесь заемными средствами, каждый месяц необходимо вносить минимальный платеж. Он равен 2% от суммы долга, минимальная сумма погашения — 200 р. Если не внести деньги, на сумму долга начисляют неустойку 20% годовых. Дополнительно на просроченную задолженность действует повышенная ставка 59.9% годовых.
Программа рассрочки
Держатели пластика участвуют в программе рассрочки, действующей при совершении покупок у партнеров банка. Срок рассрочки установлен в диапазоне от 2 до 12 месяцев. Процентная ставка в период классической рассрочки — 0%.
Как оформить рассрочку:
- посетите любой магазин, являющийся партнером Кредит Европа Банка;
- сообщите кассиру, что хотите купить товар в рассрочку, выберите удобный период;
- с чеком вы получите слип, содержащий данные о сумме обязательного платежа и дате внесения оплаты.
Магазины-партнеры: «Пятерочка», «Аскона», Reebok, Adidas, «Оконные системы», METRO, Castorama, «Снежная королева», «585 Золотой», «Джинсовая симфония», IKEA и другие.
Полная информация о магазинах, участвующих в акции, минимальной сумме покупки и сроке рассрочки опубликована на официальном сайте.
Бонусная программа
Держатели карточки Urban получают кэшбэк баллами за все безналичные операции. Размер вознаграждения зависит от категории покупки. Особенность программы лояльности заключается в том, что баллы сразу зачисляют на бонусный счет, а не 1 раз в месяц, как у большинства кредитных и дебетовых карт.
Правила начисления баллов
За все покупки, совершенные с использованием кредитного пластика, начисляют 1% от суммы чека. 1 балл равен 1 рублю.
Кэшбэк начисляют при использовании собственных и кредитных средств.
Банк оставляет за собой право менять условия программы лояльности. По опыту, организация не меняет программы в худшую сторону. Например, по кредитке Card+ бонусная программа остается неизменной на протяжении 3 лет (5% кэшбэка на АЗС, в ресторанах и кафе).
В некоторых категориях действует повышенное начисление CashBack:
- 10% возвращается от покупок в категориях: пригородные поезда, аэроэкспресс, городской транспорт, метро и велопрокат;
- 7% кэшбэка за оплату в категориях: такси, каршеринг, платные дороги, АЗС, автомойки, парковка, шиномонтаж;
- 3% начисляют за аренду авто- и мототранспорта.
Как использовать бонусы
Бонусы можно использовать для оплаты товаров и услуг, пополнения счета мобильного телефона. Выгоднее всего оплачивать покупки не в избранных категориях, поскольку в этом случае кэшбэка не будет. Курс обмена: 1 к 1.
Чтобы совершить покупку за счет баллов, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение, перейдите в раздел «Использование баллов+» и нажмите кнопку «Продолжить». Бонусы будут использованы при следующей покупке, совершенной в любом магазине России. Возможна частичная и полная оплата баллами.
Для каждого списания баллов нужно включать опцию в приложении.
Ограничения программы
Максимальная сумма накопления составляет 5 000 бонусов в месяц. Срок действия — 12 месяцев.
По условиям программы, кэшбэк действует не на все операции. Бонусы не начисляются при:
- обналичивании лимита;
- денежных переводах;
- оплате услуг через терминалы и банкоматы;
- оплате услуг телекоммуникационной связи;
- операциях, проведенных в казино и других игорных заведениях.
Привилегии платежной системы
Пластик MasterCard World не относится к премиальному классу, но держатели все равно получают дополнительные опции — экстренную блокировку, перевыпуск карты, снятие наличных за границей, бесплатную техническую поддержку.
Отдельного слова заслуживает программа скидок Мастеркард. Владельцы кредитки получают скидки и специальные предложения у партнеров по всему миру. Размер скидки достигает 30%. Партнеры представлены в категориях: шоппинг, рестораны и кафе, одежды и обувь, аренда авто, путешествия и т. д.
Как оформить карту
Банк предлагает клиентам несколько способов оформления — дистанционно на сайте, в ближайшем отделении или в мобильном приложении (для текущих клиентов). В первых двух случаях потребуется заполнить анкету, указав основные данные о себе. При оформлении через приложение данные вводить не нужно, поскольку они уже есть в системе.
Рассмотрение заявки на получение кредитной карты Urban Card от Кредит Европа Банка обычно занимает 15 минут.
Требования и документы
Запросы на изготовление кредитного пластика принимаются от российских граждан старше 18 лет, имеющих постоянную прописку в любом регионе присутствия банка. Обязательно наличие постоянного места работы со стажем от 3 месяцев. В анкете нужно указать как минимум 3 телефона — по месту жительства, по месту работы и дополнительный контакт.
Минимальный пакет документов состоит из общероссийского паспорта. При запросе лимита свыше 350 000 р. требуется подтвердить доход документом из списка:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
- копия трудовой книжки или договора;
- выписка по зарплатному счету за последние 4 месяца с расшифровкой операций;
- налоговая декларация (для ИП).
Оформление заявки
Подайте онлайн-заявку на кредитку, чтобы сэкономить время. Дополнительно при онлайн оформлении доставка карты — бесплатная.
Анкета на выдачу карточки с лимитом — стандартная. В ней содержатся вопросы об адресе регистрации, ФИО, дате рождения клиента, месте работы, доходе, кредитной истории и т. д. В среднем на заполнение уходит около 10 минут. Важно, чтобы все ответы были корректными, в особенности это касается дохода и кредитной истории. Банк проверяет информацию и при выявлении несоответствий — отказывает.
Как получить карту
Забрать кредитку можно в день получения положительного ответа, в отделении, где вы заполняли заявку. При подаче заявки на сайте клиентам доступна бесплатная курьерская доставка. При получении кредитки потребуется паспорт, независимо от выбранного способа.
Как пользоваться картой
Карта с наличием кредитного лимита накладывает на владельца обязательства. Нужно учитывать особенности тарифного плана и условия кредитования, чтобы использование карточки оказалось выгодным для держателя. Продолжим обзор Urban Card, уделив внимание пополнению, снятию наличных и другим операциям с возможной комиссией.
Снятие наличных
За вывод кредитных средств придется заплатить комиссию:
- 4.9%, но не менее 399 р. в банкоматах и ПВН банка;
- 5.5%, но не менее 499 р. в банкоматах и ПВН сторонних организаций.
Допускается вывод до 25% от установленного лимита, но не больше 180 000 р. с использованием пункта выдачи наличных. Лимит установлен на весь расчетный период.
Если вы планируете снимать наличные за границей, уведомите представителя банка по телефону о предстоящей поездке. Сообщите об этом не позднее, чем за 1 день до даты отъезда. Иначе банк может заблокировать кредитку до выяснения обстоятельств. Для разблокировки нужно обратиться в контактный центр. В течение суток ограничения снимут.
Комиссия за снятие заемных средств за границей не предусмотрена. Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка.
Переводы
Перевод внутри банка и на счета сторонних организаций обойдется владельцу в 1.9% от суммы, мин. 190 р. Комиссия актуальна для переводов с карт, выпущенных Credit Europe Bank. Распространяется на переводы в счет кредитных и собственных средств.
Лимиты на денежные переводы: за 1 операцию можно перевести не более 100 000 р., в день — 300 000 р., в месяц — до 1 000 000 р.
Пополнение карты
Удобнее всего пополнять карточный счет с помощью собственного сервиса — аналога Card2Card, в нем Кредит Европа Банк не взимает комиссию. Для пополнения можно использовать карточки Visa и MasterCard, эмитированные любыми российскими банками.
Еще один простой и быстрый способ пополнения — банкоматы и терминалы. Деньги поступают на счет моментально, комиссия не предусмотрена. Однако в Интернете часто встречаются отзывы о том, что банкоматы не работают.
За пополнение баланса через кассу КЕБ предусмотрена комиссия в размере 200 р. Если в отделении не работает банкомат, комиссионный сбор не взимается.
Онлайн-банк
Наличие онлайн-банка позволяет пользователям самостоятельно управлять своим счетом — отслеживать баланс, использовать бонусы, переводить деньги, оплачивать услуги, налоги и штрафы, конвертировать валюту. В приложении есть информация о нахождении ближайших отделений и банкоматов.
Приложение доступно для пользователей смартфонов с операционной системой iOS и Android. Установка и скачивание — бесплатное.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- лимит кредитования — до 600 000 р.;
- рассрочка на 12 месяцев у партнеров;
- широкий список партнеров, работающих по всей России;
- период без процентов, действующий в течение 55 суток;
- единая ставка для всех клиентов;
- возможность оформления по 1 документу, если лимит не превышает 350 000 р.;
- бесплатный выпуск и обслуживание, независимо от суммы расходных операций;
- кэшбэк до 10% с моментальным начислением;
- выдача именной карточки в день обращения.
Недостатки:
- санкции за просрочку платежа и неразрешенный овердрафт;
- комиссия за вывод наличных;
- комиссия за перевод собственных средств — 1.9%, мин. 199 р.;
- беспроцентный период не действует на переводы и вывод средств.
Печалит, что кэшбек приходит не деньгами, а баллами, приходится тратить время и заморачиваться на их конвертацию, лучше бы давали на 1-2% процента меньше, но без такого геморроя, приходится постоянно указывать в мобильном приложении, чтобы тратились эти баллы, сами они не списываются.
Зато удобно, что у карты есть бесплатная допка, которая привязана одному счету. Я сделал такую для жены, теперь мы можем тратить с одного счета. Дак я еще и могу видеть на что она потратила 🙂
Долго выбирала какую карту выбрать, остановилась на Urban. Мне очень хорошо подходят категории бонусной программы – и за заправки плачу, и на такси часто езжу. Да и то, что это кредитка большой плюс, не нужно вспоминать перевел ли ты деньги, какой у тебя баланс, достал расплатился, а если ушел в минус, потом его сразу закрыл и никаких процентов. За обслуживание не плачу, только за смс, там всего 59 рублей, зато сразу приходят уведомления о долге. Хотела сначала отключить, но бес смс легко забыть, что счет нужно пополнить, потом дороже на процентах выйдет.
Не нравится мне в этой карте то, что она бывает только в рублях, хотела подключить еще счет в долларах для поездки заграницу, но мне сказали, что такой услуги по этой карте нет. То есть все покупки будут списываться с рублевого счета и пересчитываться, а я так не хочу, мне надо, чтобы была возможность еще и доллары на счета хранить. Так что для заграничных поездок другую карту заведу, этой буду по России пользоваться.