Почта Банк запустил новую кредитку с выгодной бонусной программой и крупной суммой кредита. Название выбрано не случайно, пластик действительно приносит бонусы до 5% владельцам. Кредитная карта ВездеДоход от Почта Банка была признана лучшим продуктом с кэшбэком в высокодоходном сегменте (расходы от 150 000 р. в месяц). Не путайте кредиткой «Вездеход», это продукт другого банка с иными условиями.
Особенности карты Вездедоход
Кредитка имеет много достоинств: Cashbak, крупный лимит, льготный период. Именно за это она получила высокую награду и внимание пользователей.
Технологические особенности отвечают всем требованиям:
- ЧИП и магнитная полоса;
- технология для безопасной оплаты в Интернете 3D-Secure;
- платежи PayPass, позволяющие оплачивать покупки одним касанием без ввода PIN-кода;
- совместимость с Google Pay, Android Pay, Apple Pay, благодаря этому можно не использовать физический носитель пластика для оплаты товаров и услуг в магазинах.
Условия использования
Перед оформлением и использованием карточки следует ознакомиться с условиями обслуживания, тарифным планом и другими особенностями. Это позволит получить прибыль и сэкономить на банковских комиссиях.
Использование собственных средств разрешается, но процент на остаток не начисляется.
Выпуск и обслуживание
Именная кредитная карта с кэшбэком Mastercard Platinum выпускается Почта Банком платно. Стоимость выпуска составляет 1 200 р. Абонентская плата за обслуживание в течение первого года не взимается. Со второго года обслуживание обойдется в 1 200 р. Банк не предлагает льготные условия, позволяющие уменьшить размер абонентской платы. Выпуск дополнительной карточки обойдется в 450 р., обслуживание составит 450 р. в год.
Клиенты могут заказать выпуск неименной кредитки, в этом случае пластик выдается моментально. Условия выпуска и обслуживания не меняются.
Срок действия — 3 года. В платежной системе МИР карта не выпускается, только МастерКард.
Тарифный план
По кредитке предусмотрен единый тариф, действующий для всех клиентов. Рассмотрим основные условия:
| Вид операции / Опция | Стоимость / Комиссия |
| СМС-обслуживание | 59 руб. в месяц (первые 2 месяца — бесплатно) |
| Переводы собственных средств | 1.5%, мин. 200 р., макс. 3 000 р. |
| Погашение кредита в сторонних банках | 0.7%, мин. 30 р., макс. 1 200 р. |
| Переводы в счет заемных средств | 4.9% от суммы + 390 р. |
| Прочие расходные операции | 3.3%, мин. 300 р. |
В рамках тарифа можно подключить услугу «Автопогашение», стоимость — 29 р. за каждую транзакцию. Опция позволяет настроить автоматическое погашение кредита в установленный день.
Карточки, открытые с 22 января 2019 года, автоматически подключаются к тарифу «Активный». Клиентам предоставляются льготные условия при выполнении единственного пункта — сумма безналичных покупок по карте должна составлять более 10 000 р. в месяц, включая платежи в мобильном приложении и интернет-банке. Снятие наличных и перевод денежных средств не учитывается.
По тарифу предусмотрены преимущества:
- минус 2% годовых от процентной ставки;
- увеличение на 1% ставки на остаток средств по сберегательному счету;
- плюс 0.25% к ставке по вкладу.
Писать заявление на подключение тарифа не нужно. Условия будут применены автоматически, если начиная со 2 месяца использования сумма операций превысит 10 000 р. в предыдущем месяце.
Лимиты по операциям
Владельцам доступно снятие до 100 000 р. в день и до 300 000 р. в месяц, включая заемные и собственные средства. Чтобы увеличить лимит, обратитесь в отделение банка, но есть вероятность, что банк откажет в снятии ограничений.
Лимит на покупки не установлен, допускается использование всего кредитного лимита.
Кредитные условия
Кредитная карта ВездеДоход от Почта Банка характеризуется привлекательными условиями. Клиенты с положительной историей в организации вправе рассчитывать на минимальную ставку и максимальный лимит. Условия по кредиту устанавливаются индивидуально, после изучения приложенных документов и заполненной анкеты.
Кредитный лимит
Сумма кредитования достигает 1 500 000 р. Однако изучение отзывов не подтверждает информацию, банк выдает максимальный лимит в редких случаях. Обычно размер кредитной линии не превышает 300 000 р. На больший лимит вправе рассчитывать заемщики с положительной КИ в банке и открытым вкладом.
Банк оставляет за собой право увеличить кредит, если пользователь активно пользуется заемными средствами и не нарушает условия соглашения. Условия пересматриваются после 4-6 месяцев пользования кредиткой.
Льготный период
Беспроцентный период позволяет пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. В Почта Банке его длительность составляет 60 суток, он распространяется только на оплату товаров в магазинах и онлайн сервисах. За снятие наличных и денежные переводы придется заплатить согласно тарифу.
Начало действия льготного периода привязано к дате активации кредитки или началу расчетного периода (далее РП). В течение РП пользователь имеет право совершать покупки без начисления процентов. После окончания РП, который длится 30 дней, наступает платежный период (у Почта Банка он составляет 30 суток). В течение этого времени нужно погасить задолженность.
Пример расчета: Вы активировали пластик 5 ноября, с этого времени у вас действует льготный период, который продлится до 4 января (60 дней). Вы совершили покупку 10 ноября на сумму 50 000 р. и 20 ноября на 15 000 р. Ваш долг банку составляет 65 000 р. Чтобы на сумму задолженности не начислялись проценты, платеж в размере 65 000 р. нужно внести до 4 января. Если нужной суммы нет, внесите минимальный платеж.
Минимальный платеж составляет 5% от долга. В нашем случае к оплате получается 3 250 р. Эта сумма вносится на карточный счет. Обращаем внимание, что после 4 января на оставшуюся задолженность начисляют проценты, согласно условиям договора.
Льготный период по кредитным картам Почта Банка не действует на снятие наличных, денежные переводы, платежи через мобильный банк и квазиналичные операции — транзакции, приравненные к обналичиванию лимита (пополнение электронных кошельков, оплата услуг страховых и финансовых компаний, покупка ценных бумаг, металлов, конвертация валюты и т. д.).
Процентная ставка
Диапазон процентной ставки — от 17.9% до 39.9% годовых. 17.9% действует на безналичные транзакции, 39.9% годовых распространяется на операции с наличными — снятие денег в банкоматах и ПВН, денежные переводы, квази-кэш транзакции.
Программа кэшбэка
При совершении покупок с использованием карточки, на бонусный счет возвращается часть потраченных средств в размере 1-5%. Размер кэшбэка зависит от категории и суммы безналичного оборота.
Программа кэшбэка действует до конца марта 2020 года, банк вправе продлить программу или закрыть ее досрочно.
Как начисляется кэшбэк
Начисление вознаграждений по карте ВездеДоход от Почта Банк осуществляется каждый месяц 10 числа.
Схема возврата кэшбэка:
| Тип вознаграждения | Сумма покупок до 30 000 р. в месяц | Сумма покупок от 30 000 р. в месяц | Категория |
| Повышенное | 3% | 5% | Аптеки |
| Рестораны, Фастфуд | |||
| Одежда и обувь | |||
| Базовое | 1% | 2% | Аренда авто |
| Авиабилеты | |||
| Автоуслуги |
За прочие покупки начисляется 1% от суммы чека.
Использование начислений
Накопленные бонусы автоматически конвертируются в рубли по выгодному курсу — 1 бонус равен 1 рублю. Вы можете использовать полученные деньги для погашения задолженности или оплаты покупок. Банк не ограничивает пользователей в распоряжении средствами.
Владельцы пластика Платинум получают преимущества от платежной системы МастерКард — бонусы и скидки у партнеров:
- 10% на авиабилеты в компании Emirates;
- 10% на покупки в аутлете Vnukovo Outlet Village;
- 10% на подписку Kinohod.ru;
- 10% на аренду авто в Яндекс.Драйв;
- 15% на покупки в интернет-магазине Asos.com.
Партнеры платежной системы представлены в России и других странах мира. Полный список предложений вы найдете на официальном сайте.
Ограничения программы
Максимальная сумма возврата по всем категориям составляет 5 000 р. в месяц. Ограничений по сроку хранения нет, поскольку CashBack сразу конвертируется в рубли.
Программа лояльности не действует при снятии наличных, денежных переводах, оплате страховых и финансовых услуг, покупке лотерейных билетов, фишек в казино, ставках на тотализаторах и т. д.
Как оформить карту
Подать заявку на получение кредитки можно 2 способами: заполнить анкету на сайте или посетить отделение с необходимым пакетом документов. Рассмотрение запроса занимает не более 1 рабочего дня, на практике ответ сообщается в течение 15-30 минут, если у банка не возникает вопросов к заявителю.
Требования к заемщику
ПАО Почта Банк кредитует жителей России, отвечающих минимальным требованиям. Чтобы получить кредитную карту ВездеДоход от Почта Банка, заемщик должен:
- быть старше 18 лет;
- иметь российское гражданство;
- быть официально трудоустроенным;
- иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- не иметь просрочек по активным кредитам.
Комплект документов
Основной документ — паспорт гражданина РФ. Дополнительно банк запрашивает пенсионное удостоверение (для пенсионеров), СНИЛС и согласие на обработку данных из Пенсионного фонда РФ.
Срок действия решения по кредитке составляет 30 календарных дней. В течение этого времени заявитель вправе воспользоваться предложением банка и забрать пластик.
Оформление заявки
Заполнение онлайн заявки на сайте займет около 15 минут. Она состоит из 3 последовательных шагов. В анкете указывается ФИО, адрес проживания, год и место рождения, информация о работе, доходе, семейном положении, паспортные данные и т. д.
Вводите только корректную информацию. Если при проверке данных будут выявлены несовпадения, в выдаче пластика откажут. Внимательно проверьте паспортные данные, чтобы они не содержали ошибок.
Получение карты
Карточку можно получить по почте, стоимость доставки в почтовое отделение составит 100 р., независимо от населенного пункта. Возможна выдача в офисе банка. От получателя потребуется паспорт, иные документы не запрашиваются. После получения потребуется активировать карту.
Как пользоваться картой
Существует несколько простых правил пользования кредиткой: перед использованием ознакомьтесь с комиссиями и другими сборами, не нарушайте условия договора, погашайте задолженность при первой возможности, чтобы снизить переплату.
Снятие и пополнение
Снимать наличные в счет заемных средств — невыгодно, поскольку банк взимает комиссию в размере 4.9% + 390 р. Снятие личных денег в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ — бесплатное.
В день можно вывести не более 100 000 р., в месяц — 300 000 р.
Для погашения задолженности нужно вносить минимальный платеж на карточку. Пополнение счета возможно разными способами:
| Вид пополнения | Скорость поступления денег | Комиссионный сбор |
| В отделениях и банкоматах банка | моментально | 0 р. |
| С карточек сторонних банков | моментально | бесплатно |
| В банкоматах группы ВТБ | мгновенно | бесплатно |
| Переводом через Золотую корону | до 30 минут | 1% от суммы |
| В терминале QIWI | в течение 1 дня | 1.6%, мин. 100 р. |
| Безналичным переводом | до 5 операционных суток | по тарифам банка-отправителя |
| Через систему Рапида | моментально | 1%, мин. 100 р. |
Переводы между картами
С кредитки можно переводить заемные и собственные средства внутри банка и на карточки, эмитированные сторонними организациями. Внутрибанковские переводы и на счета группы ВТБ не сопровождаются комиссией (в счет собственных средств). Переводы на счета сторонних банков обойдутся в 0.7%.
Денежные переводы в счет кредитных средств приравнены к снятию наличных, комиссия 4.9% + 390 р.
Дистанционное обслуживание
Клиенты ПАО Почта Банк вправе пользоваться функционалом интернет-банкинга и мобильного приложения для обслуживания собственного счета. В личном кабинете представлена информация о состоянии баланса, вкладов и других продуктов. Пользователи могут переводить денежные средства, оплачивать услуги, налоги и штрафы, следить за историей операций, открывать депозитные вклады, оформить кредит, найти ближайший банкомат (адрес и часы работы указываются в приложении) и т. д.
Для доступа в личный кабинет нужно зарегистрироваться в системе. Для этого потребуется пластиковая карточка и мобильный телефон. Регистрация занимает до 5 минут. На странице интернет-банка укажите номер мобильного, который привязан к кредитке или номер карточки. Далее подтвердите номер с помощью числового кода, отправленного на телефон.
Преимущества и недостатки
У карточки ВездеДоход от Почта Банка много преимуществ:
- Выгодный тариф. Ежемесячный расход по карточке должен превысить 10 000 р., в этом случае ставка по кредиту уменьшится на 2%.
- Лимит до 1 500 000 р. Для получения максимальной суммы не требуются справки и поручители.
- Ставка от 17.9%. Проценты действуют при совершении безналичных операций.
- Беспроцентный период 60 суток. Распространяется на безналичные операции.
- CashBack. По условиям программы лояльности, за безналичные покупки на счет возвращается до 5% от потраченных средств. Кэшбэк начисляется баллами, но они автоматически конвертируется в рубли.
- Бесплатное снятие наличных. В банкоматах банка и группы ВТБ собственные средства выводятся без комиссии.
- Минимальные требования. К заемщику предъявляют минимальные требования. Чтобы получить пластик, достаточно быть в возрасте от 18 лет и иметь постоянное место работы.
Недостатки:
- ставка при снятии наличных и денежных переводах составляет 39.9% годовых.
- комиссия за обналичивание лимита — 4.9% + 390 р.;
- льготный период не действует на переводы и вывод средств;
- ограничения по кэшбэку — 5 000 р. в месяц;
- платный выпуск и обслуживание — 1 200 р. за выпуск (снятие денег осуществляется в момент активации) и 1 200 р. за год обслуживания, начиная со 2 года использования.
Удобная кредитная карта с льготным кредитованием 2 месяца. за месяц много не потратишь, поэтому в льготный период я вписываюсь практически всегда.было всего пару раз, когда делали крупные покупки и их не получалось вовремя выппатить. приятно, что проценты вполне адекватные, не грабительские берут. За кешбеком я особо не слежу, сколько начисляют столько начисляют. Радует повышенный кешбек на почте. Я бухгалтер и отправляю много писем с документами своим клиентам. Поэтому 5% возврата за услуги почты России набегают приличные деньги.
Мне нравится, что погашения можно делать в банкоматах ВТБ. До почта-банка мне нужно ехать, а банкомат ВТБ есть совсем близко. Вношу туда наличные, и уже через 10 минут дома вижу, что их зачислили на карту в Почта банке. Удобно! И комиссию за это не берут. До этого пополняла карту ВТБ, а потом на сайте почта банка с нее делала погашение. теперь все сразу делаю в банкомате.