Для осуществления безопасных онлайн-платежей Кредит Европа Банк предлагает выпустить виртуальную карточку в дополнение к основной кредитке. С электронным платежным средством клиент может не опасаться компрометации персональных данных при покупках в интернете. Условия пользования кредитной картой Виртуальная от Кредит Европа Банка такие же, как и у стандартного пластика.
Особенности карты
Цифровая кредитка подходит для денежных переводов, оплаты товаров и услуг в интернете. При наличии смартфона с Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay ее можно использовать для расчетов в магазинах и снятия наличных в терминалах с функцией NFC.
Виртуальный продукт выпускается в дополнение к основной банковской карте, при этом он поддерживает те же функции, что и стандартный пластик. Условия будут зависеть от тарифа основной кредитки.
Совершая покупки по цифровой карточке, клиент вправе участвовать в бонусной программе банка и получать кэшбэк.
Условия использования
Виртуальную кредитку клиент может выпустить самостоятельно, в личном кабинете интернет-банка. Дополнительная комиссия за эту услугу не начисляется.
Возможность выпуска электронной карточки предусмотрена для владельцев:
- кредиток CARD CREDIT (CC), CARD CREDIT PLUS и CARD CREDIT GOLD;
- расчетной карты с разрешенным овердрафтом MEGACARD.
Услуга доступна при условии, что клиент заключил договор дистанционного банковского обслуживания. Для каждой кредитки можно выпустить только одну виртуальную карточку.
За выпуск и обслуживание клиент ничего не платит, а условия по основным кредиткам зависят от тарифа:
| Название | Выпуск, руб. | Стоимость обслуживания, руб. | Плюсы | Минусы |
| CC | 0 | 0 | Возможность моментального получения | Лимиты на снятие наличных |
| CC PLUS | 0 | 0 | Повышенный кэшбэк, рассрочка, льготный период до 55 дней | Высокая комиссия за снятие наличных, платный перевыпуск |
| CC GOLD | 0 | По тарифу с ежегодной комиссий: 500 — за первый год, 300 — за последующие. По тарифу с ежемесячной комиссией: 0 — при обороте от 15000 р., 69 — в остальных случаях | Крупный кредитный лимит, 12 месяцев рассрочки у партнеров | При просрочке действует повышенная процентная ставка (59,9%) |
| MEGACARD | 0 | 99 в месяц | Бонусные баллы от компаний-партнеров, участие в акциях | Повышенная комиссия за интернет банк |
По карте с овердрафтом FERRARI тоже возможна привязка виртуальной кредитки, но с 2019 года этот продукт не выпускается.
По всем картам установлены ограничения на обналичивание. В банкоматах разрешается выводить не более 60000 руб. за день, в пунктах выдачи — до 180000 руб.
За один перевод можно отправить до 100000 руб., в течение одного дня — до 300000, а за месяц — не более 1 млн. рублей.
Тарифы и условия кредитной карты Виртуальная CreditEurope Bank зависят от основного пластика:
| Услуга | CC | СС PLUS | СС GOLD | MEGACARD |
| СМС-оповещение в месяц, руб. | 59 | 59 | 59 (для тарифа с ежемесячной комиссией — 39 р.) | 69 |
| Перевыпуск при утере, краже, повреждении, руб. | 300 | 300 | 300 | 250 |
| Запрос баланса в других банкоматах, руб. | 30 | 30 | 30 | 30 |
| Страхование от несчастных случаев (ежемесячно от суммы долга) | 1,25% | 1,25% | 1,25% | 1,25% |
Кредитные условия
По виртуальной карточке КЕБ действует те условия, которые установлены по основной пластиковой кредитке:
| Условия | CC | СС PLUS | СС GOLD | MEGACARD |
| Максимальный лимит, руб. | 500 тыс. | 600 тыс. | 1 млн. | 500 тыс. |
| Процентная ставка | 28,5% | 29,9% | 27% | 27% |
На снятие наличных, квази-кэш транзакции и отправку переводов начисляется повышенный процент — 39% годовых. При просрочке ставка повышается до 59,9%.
Максимальная сумма лимита без подтверждения платежеспособности — 350 тыс. рублей.
По всем перечисленным карточкам действует льготный период, который относится и к виртуальной кредитке, выпущенной в рамках тарифа. Грейс по продуктам КЕБ длится до 50 дней, по карте CC PLUS он увеличен до 55 дней. В течение этого срока клиент может пользоваться деньгами бесплатно, если успеет вернуть весь долг до окончания грейса. На льготные (беспроцентные операции) дается 30 дней расчетного периода, остальное время (20-25 дней) — для возврата потраченных средств.
Если нет возможности погасить всю сумму долга, достаточно внести минимальный ежемесячный платеж — 2%, мин. 200 рублей. Грейс-период в этом случае «обнуляется» и заемщику придется уплатить проценты, начисленные за прошедший расчетный месяц.
Дополнительные возможности
Все бонусы и привилегии по пластиковой кредитке автоматически распространяются и на выпущенную к ней виртуальную карточку.
По всем картам, кроме MEGACARD, доступна большая рассрочка от 2 до 12 месяцев на покупки у партнеров банка. Период беспроцентного кредитования зависит от конкретного магазина — в партнерскую сеть входит более 40 крупных компаний по всей России. Долг разбивается на несколько равных частей. Если вносить их вовремя, проценты не начисляются.
В рамках тарифа CC Gold действует программа лояльности с 2% кэшбэком на любые покупки. Максимальная сумму вознаграждения — 2000 баллов в месяц.
По CC PLUS можно заработать повышенный 5%-ый кэшбэк за оплату товаров и услуг в отдельных категориях:
- кафе и рестораны;
- одежда и обувь;
- сфера красоты;
- развлечения.
За остальные покупки заемщик получает 1% кэшбэка.
Начисленные баллы разрешается тратить на возмещение любых расходов, в том числе оплату ЖКХ и мобильной связи.
Карточка MEGACARD дает 5% за покупки в магазинах на территории СТ МЕГА и 1% в остальных торгово-розничных сетях.
Как оформить карту
Цифровую кредитку может выпустить обладатель одной из вышеперечисленных карт:
- в возрасте от 18 лет;
- с постоянной или временной регистрацией в РФ;
- с постоянным местом работы, стаж на котором не менее 3 месяцев.
Оформить онлайн заявку на кредитную карту Виртуальная от Кредит Европа Банка можно только при наличии доступа к личному кабинету интернет-банка. Он предоставляется клиенту после заключения договора на дистанционное обслуживание.
Для оформления электронного «пластика» зайдите в ЛК онлайн-банка:
- выберите кредитку;
- нажмите кнопку «Другие действия» → «Создать новую Виртуальную карту»;
- в открывшемся окне нажмите «Выпустить»;
- укажите карточку, к которой осуществляется выпуск, и дневной лимит «виртуалки»;
- подтвердите согласие на выпуск нажатием кнопки «Далее».
После выполнения всех действий на экране появится уведомление: «Ваша карта успешно выпущена». При нажатии на кнопку «Отправить реквизиты» на телефон поступит СМС с необходимой информацией для оплаты товаров в интернете.
Как пользоваться картой
Цифровая карточка КЕБ предназначена для осуществления безопасных покупок в интернет-магазинах. Для остальных операций использовать ее нецелесообразно — для этого есть основной пластик, с которым можно ходить в магазины и обналичивать средства в банкомате.
Чтобы использовать полный функционал виртуалки (обналичивание, расчеты на кассе), необходимо добавить ее в сервис мобильных платежей на смартфоне.
Тарифы на обналичивание и переводы зависят от тарифа пластиковой кредитки:
| Операция | CARD CREDIT | СС PLUS | СС GOLD | MEGACARD |
| Снятие в терминалах и пунктах выдачи КЕБ | 4,9%, мин. 399 р. | 4,9%, мин. 399 р. | 3,9%, мин. 399 р. | 4,9%, мин. 399 р. |
| Снятие наличных в сторонних банках | 5,5%, мин. 499 р. | |||
| Переводы на счета в КЕБ | 1,9%, мин. 190 р. | |||
| Переводы в сторонние банки | 1,9%, мин. 190 р. | |||
Для пополнения баланса предусмотрены следующие способы:
| Пополнение | Комиссия |
| В банкоматах Кредит Европа Банка | 0% |
| В интернет-банкинге и мобильном приложении КЕБ | 0% |
| В кассе КЕБ | 200 р. |
| С электронных кошельков Киви и Элекснет | 1,6% и 2% |
| Пункты приема платежей «Рапида» | 1% |
| Салоны Связной | 1% |
| По Почте России | 1,9% |
Управлять счетами удобно через ЛК онлайн-сервиса или в фирменном приложении:
- открывать и закрывать виртуальную кредитку;
- следить за доходами и расходами, контролировать остаток;
- активировать и отключать дополнительные опции (СМС-банк, страховка);
- контролировать начисленные баллы и списывать их на новые покупки;
- оплачивать коммунальные счета;
- устанавливать лимит и др.
Пользователь может установить расходный лимит под конкретную покупку, на весь день или на всю сумму, доступную по основному пластику. Из соображений безопасности расходный лимит по виртуальной карточке обнуляется в конце каждого дня.
Для установки доступного баланса нажмите на электронную карточку (в левом меню под основной), выберите пункт «Изменить» под полем «Дневной лимит» и задайте нужную сумму. На мобильный телефон поступает СМС-код, который необходимо ввести для подтверждения операции.
Преимущества и недостатки
Виртуальная кредитка не имеет физического носителя, подходит для онлайн-покупок в любых российских и зарубежных интернет-магазинах.
Преимущества:
- безопасность платежей;
- отсутствие риска кражи и утери;
- оформление онлайн без посещения офиса;
- моментальный выпуск в ЛК;
- такой же набор опций, что и по основной карточке.
Цифровой продукт ограничен в использовании за пределами интернета. Для расчетов на кассе карту требуется привязать к смартфону, а для обналичивания придется искать банкомат с модулем NFC. Среди других минусов выделим короткий льготный период и высокую комиссию на переводы и получение наличных.
Виртуальная карта — это аналог пластиковой кредитки с той лишь разницей, что у нее нет физического «тела» и нельзя снять наличку... Но для снятия налички я основную карту тоже не использую, потому что снимается неадекватная комиссия почти 5%. Так как виртуальный продукт полностью повторяет пластик, по условия м и тарифам, значит минусы в них тоже аналогичные. По самой цифровой карте ничего плохого не скажу — она выполняет ровно те функции, которые от нее требуются — обеспечивает сохранность и безопасность денег при оплате в сети, причем обслуживается она без комиссии. Но условия по самой кредитке банка меня не вполне устраивают. Кэшбэк — смешной. Есть категории, по которым можно получить 5% бонусов, но максимальное количество в месяц — не более 5000 баллов.
Есть рассрочка от партнеров, заявлено, что до 12 месяцев, но по факту она не превышает 2-3 месяца. Из плюсов могу назвать лояльное отношение к клиентам. Мне уже два раза повышали лимит по карте, хотя я не зарплатный клиент и у меня была одна небольшая просрочка. Но больше никаких значительных плюсов не вижу
Виртуальняа кредитная карта создана специально для раззяв, у которых кредитки вечно теряются и воруются. У меня карта Card Credit — самая простая из линейки КЕБа. Она с бесконтактной оплатой, то есть при потере кто угодно может пойти и потратить на ней все деньги, покупая по тысяче рублей . Вот электронная карта как раз для таких случаев. И в интернете можно спокойно делать покупки и в супемаркетах рассчитываться (у меня для этого используется Apple Pay).
Все бонусы от кредитки работают и по виртуалке. По моей карте на все покупки возвращается 1% потраченных денег. Если плачу по виртуальной, получаю точно такой же кэшбэк. Чтобы не платить проценты надо соблюдать льготный период в 50 дней. Маловат... но в Кредит Европе Банке по всем картам такой грейс...