Райффайзенбанк – один из крупнейших частных банков в России, предлагает клиентам кредитку с выгодной бонусной программой и льготным периодом. Название «Все сразу» оправдывает себя, но пластик не вполе подходит для снятия наличных из-за комиссии и повышенной ставки. В остальном, условия по кредитной карте Все сразу от Райффайзенбанка с кэшбэком – выгодные для клиентов.
Особенности карты Все Сразу
Ключевая особенность – бонусная программа, подходящая как путешественникам, так и обычным клиентам. Накопленные бонусы можно обменять на мили авиакомпаний или оплатить ими товары в интернет-магазинах.
Условия использования
Кредитный лимит требует аккуратного обращения — нарушение условий договора увеличивает долг и отрицательно влияет на рейтинг. Перед тем как тратить заемные средства, ознакомьтесь с условиями кредитования и другими особенностями пластика.
Выпуск и обслуживание
Райффайзенбанк выпускает кредитные карты в категории Gold, платежная система – Visa. За выпуск плата не взимается. Стоимость обслуживания зависит от дизайна. Карточка в стандартном дизайне стоит 1 490 р. в год, за индивидуальный дизайн придется доплатить 500 р., то есть цена годового обслуживания – 1 990 р. Срок действия кредитки – 3 года.
Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Годовое обслуживание – 590 р. за обычный пластик и 990 р. за кредитку с индивидуальным оформлением.
Помимо обслуживания, каждый месяц взимается плата за СМС-информирование – 60 р. по основной и 45 р. по дополнительной карте, начиная с 3 месяца использования.
Тарифы
По карте Visa с cashback клиентам доступен единственный тариф для оформления. Минимальный размер процентной ставки устанавливается в зависимости от категории заявителя.
Лимит и процентная ставка
Одобренный лимит – от 15 000 до 600 000 р., устанавливается для каждого заявителя индивидуально, после изучения информации о платежеспособности и кредитной истории. Если одобрена небольшая сумма, возможно увеличить кредитную линию после 3 месяцев использования пластика. Лимит пересматривается 1 раз в 6 месяцев, при условии представления справки 2-НДФЛ.
Размер процентной ставки варьирует от 19 до 39% годовых. На установленную ставку влияет категория клиента и вид операции. При снятии наличных действует максимальное значение – 39% годовых.
Категории заемщиков и размер процентной ставки:
| Категория клиента | Диапазон значения годовой ставки |
| Заемщики, предоставившие официальное подтверждение дохода (справку 2-НДФЛ) | 26.5%-31.5% |
| Сотрудники компаний-партнеров банка | 26.5%-31% |
| Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов в Райффайзенбанке | 26.5%-30% |
| Заемщики, имеющие специальное предложение от банка | 19% — 29% |
Льготное кредитование
Grace-период распространяется на безналичные операции, совершенные в розничных и интернет-магазинах. Длительность – 52 дня. В течение этого срока проценты по кредиту не начисляются. Однако льготный период не освобождает заемщика от внесения обязательного платежа в размере 4% от суммы задолженности.
Операции, по которым льготный период не действует:
- обналичивание лимита в банкоматах или ПВН;
- перевод финансовых средств;
- квазиналичные операции;
- оплата через мобильное приложение или интернет-банкинг;
- оплата штрафов, налогов и т.д.
Большинство владельцев пластика не знают о том, что такое квазиналичные операции, поэтому возникают вопросы, почему на долг начислили проценты, если должен действовать беспроцентный период. Квазиналичные операции – вид транзакций, приравненных к выводу денежных средств (покупка лотерейных билетов, оплата услуг страховой компании, пополнение электронных кошельков, оплата ставок в казино или спортивных тотализаторах и т.д.).
По квазиналичным операциям действует повышенная ставка — 39% годовых.
Чтобы не платить проценты, оплачивайте заемными средствами покупки и грамотно рассчитывайте платежи и льготный период. Для этого требуется знать расчетную дату — как правило, это 7 число. Отчетный период начинается 7 и заканчивается 6 числа следующего месяца. Платежный период – 21 день, начинается с расчетной даты. Льготный период действует с расчетной даты и длится до последнего дня платежного периода.
Штрафы
Просрочка платежа и другие нарушения не поощряются, к заемщикам применяются санкции. Неустойка за просроченную задолженность составляет 20% годовых. Данные о пропуске обязательного платежа передаются в БКИ, формируя отрицательный рейтинг.
Бонусная программа с кэшбеком
Кредитная карта Райффайзен Банка Все сразу участвует в одноименной бонусной программе, позволяя владельцам пластика накапливать баллы и использовать их для оплаты покупок и туристических услуг. Бонусы начисляются с первой транзакции.
Правила накопления бонусов
За каждую безналичную транзакцию начисляются бонусные баллы до 5% от суммы покупки. За снятие денег, оплату услуг в мобильном приложении или интернет-банкинге, квази-кэш операции — бонусы не начисляются.
За каждые 50 р. на бонусный счет поступает 1 балл. Дополнительно банк начисляет 300 приветственных бонусов, 200 бонусов ко Дню рождения и 200 бонусов в канун Нового года. Лимит на начисление – 1 000 баллов за расчетный период. Срок действия – 36 месяцев.
Варианты использования баллов
По программе лояльности доступен обмен баллов на:
- кэшбэк;
- мили S7;
- баллы РЖД;
- сертификаты на покупки на сайте Ozon.ru;
- сертификаты в Яндекс такси.
Еще клиенты могут сделать взнос в благотворительный фонд «Старость в радость».
Если хотите купить мили или баллы у партнеров, зарегистрируйтесь в программах РЖД или S7. Для покупки сертификатов на Озон или в Яндекс такси потребуется указать номер сертификата. Чтобы обменять баллы, выберите нужную услугу в ЛК, добавьте ее в корзину и завершите операцию.
Для получения максимального кэшбэка оплачивайте покупки только заемными средствами. Минимальная сумма операций по карте должна быть не менее 50 000 р. В этом случае за 6 месяцев вы получите 6 300 баллов. Курс обмена баллов зависит от суммы накоплений. К примеру, 500 баллов = 250 р., 1 000 баллов = 600 р., а 4 000 бонусов = 4 000 р. Если вы накопите 20 000 баллов, сможете получить 50 000 р.
Исходя из этого, выгоднее менять бонусы, когда на счету накопится более 4 000 баллов. При расходах от 50 000 р., чтобы накопить нужную сумму, потребуется всего 4 месяца.
Личный кабинет программы
Кабинет участника бонусной программы доступен из интернет-банкинга, имеющего стандартный функционал. Пользователю доступна оплата услуг, штрафов, налоговых отчислений, перевод денег и т.д. Там же можно увидеть бонусный баланс. Для обмена бонусов потребуется перейти на сайт программы лояльности и зарегистрироваться.
Дополнительные возможности
Банковская карта Райффайзенбанка Все сразу категории Gold обладает расширенными возможностями для держателей. Владельцам доступны экстренные услуги за границей (блокировка и перевыпуск пластика за 3 дня, снятие наличных до 270 000 р.), юридическая и медицинская поддержка, скидки и подарки от ПС Visa.
Индивидуальный дизайн
Пластик #ВсеСразу доступен с индивидуальным дизайном. Стоимость – 1 990 р. в год. Изображение можно выбрать в галерее на официальном сайте raiffeisen.ru или загрузить собственную картинку. Одобрение занимает 2 дня, ответ сообщается по e-mail.
Изображение должно соответствовать требованиям банка. Формат – JPEG / PNG, размер – не менее 800×600 пикселей. Обязательное условие — наличие у владельца имущественных прав на используемое изображение.
Не допускается использование картинок со следующим содержимым:
- адресами, телефонами, текстами, буквами, веб-сайтами и пр.;
- любыми денежными знаками – монетами, купюрами;
- фотоснимки публичных личностей – политиков, артистов, спортсменов, ведущих и т.д.;
- снимки, носящие сексуальный подтекст;
- изображения сцен насилия;
- военная и оружейная атрибутика.
Полный список ограничений опубликован на официальном сайте банка.
Дистанционное обслуживание
Владелец пластика может совершать операции, пользуясь функционалом интернет-банкинга или мобильного приложения, без обращения в отделение организации:
- переводы на карты в другие банки;
- оплата мобильной связи, ЖКУ, налоговых отчислений, штрафов ГИБДД;
- заказ дебетовой карты Райффайзенбанка;
- отслеживание задолженности и бонусного баланса;
- поиск ближайшего отделения и банкомата;
- обмен баллов.
Мобильное приложение скачивается бесплатно и устанавливается на смартфоны iOS и Android. Для входа требуется зарегистрировать карту, установить пароль или другой идентификатор для входа.
Как оформить
Райффайзенбанк позволяет оформить и получить пластик, не выходя из дома. На сайте заполняется онлайн заявка. Решение принимается в течение 2 дней и сообщается по телефону и e-mail. Сайт банка отличается удобной навигацией, поэтому проблем с оформлением не возникает даже у неподготовленных пользователей Интернета.
Требования к заемщикам
На одобрение вправе рассчитывать клиенты, отвечающие минимальным требованиям:
- возраст – от 23 до 67 лет;
- гражданство РФ;
- проживание и постоянная регистрация на территории России;
- доход – от 25 000 р. после налогового вычета;
- стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
- представление рабочего телефона, телефона бухгалтера или отдела кадров.
Отрицательная КИ и наличие финансовых обязательств осложнит получение кредита.
Необходимые документы
Обязательный пакет документов включает копию российского паспорта и заполненную анкету. Справка 2-НДФЛ или по форме банка не обязательна, но будет способствовать получению более выгодных условий по кредиту. Дополнительно приложите ПТС (если вы собственник автомобиля), загранпаспорт с визой или штампом о выезде за пределы РФ за последний год.
Как подать онлайн заявку
Онлайн запрос на получение кредитной карты Все сразу подается только на официальном сайте. В заявке указывается ФИО, персональные данные, место работы, информация о доходах и расходах, желаемый лимит.
Рассмотрение занимает до 2 рабочих дней. Пластик со стандартным дизайном изготавливается в течение 2 рабочих дней, индивидуальный дизайн – в течение 5 дней. Готовность проверяется на сайте. Для этого перейдите в раздел «Сервис» и выберите соответствующий пункт.
Доставка и активация
Пластик можно получить в отделении банка или заказать курьерскую доставку. Стоимость услуги – 390 р. за 1 конверт. Доставка за пределы РФ обойдется в 4 000 р. Срок транспортировки карточки – не более 10 дней с момента оплаты услуги.
Активация осуществляется на сайте банка в разделе «Сервис». На странице активации указывается номер, срок действия и секретный код, состоящий из 3 цифр. Далее нажимаете «Продолжить» и пользуетесь заемными средствами.
Как пользоваться
Знание «подводных камней» и особенностей условий кредитования убережет вас от ненужных расходов и комиссий.
Снятие и пополнение
Карта #ВсеСразу подходит только для совершения безналичных операций, поскольку при выводе средств действует высокая ставка – 39% годовых. За обналичивание лимита взимается комиссия – 3% + 300 р. в ПВН и банкоматах банка и партнеров, 3.9% + 390 р. в банкоматах других организаций.
В месяц для вывода доступно 100% от кредитного лимита, в день – до 60% от предоставленной суммы.
Способы пополнения карточного счета:
- в отделении банка – без комиссии при пополнении от 10 000 р., зачисление в течение 30 минут;
- банкоматы и терминалы Райффайзенбанка – при сумме пополнения от 10 000 р. комиссия не взимается, в ином случае 100 р. за операцию, зачисление – в течение операционного дня;
- удаленный банкинг Raiffeisen CONNECT или R-Mobile – без комиссии, зачисление в течение дня;
- системы переводов Золотая корона, Вестерн Юнион, Юнистрим – комиссия 1-1.5%, поступление средств от 30 минут до 2 рабочих дней.
Вносите наличные заранее, что избежать возможной просрочки из-за длительного поступления средств. Не выбрасывайте чеки до поступления денег на счет.
Переводы
Переводы через личный кабинет на сайте или мобильное приложение приравниваются к операциям по снятию наличных. С каждой операции взимается комиссия – 3% + 300 р., и начисляется ставка 39%.
Кредитка выпускается международной платежной системой Visa, поэтому ей можно пользоваться за границей – снимать наличные и оплачивать покупки. Однако учитывайте, что конвертация осуществляется по курсу банка, а не ЦБ РФ. За операцию предусмотрена комиссия. Комиссионный сбор за обмен валюты – 1.65% от суммы транзакции, совершенной за пределами РФ.
Карта Visa подойдет для использования в странах с долларовой валютой – США, Куба, Доминиканская Республика, Мексика и т.д. Это связано с особенностями конвертации. Если вы будете расплачиваться пластиком Visa в Европе, будет двойная конвертация. Сначала рубли переводятся в доллары и только потом в евро. А в долларовой зоне рубли сразу конвертируются в доллары.
Отзывы клиентов
Прочитайте отзывы о кредитной карте Все сразу от Райффайзенбанка перед принятием решения о подаче заявки.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- льготные тарифы для некоторых категорий заемщиков;
- крупный лимит – 600 000 р.;
- универсальная программа лояльности с кэшбэком, баллами и милями S7;
- индивидуальный дизайн кредитки;
- опции от ПС Visa;
- оформление по копии паспорта;
- вывод до 100% лимита в месяц.
Недостатки:
- высокая процентная ставка при снятии наличных – 39% в год;
- платное SMS-уведомление – 60 р. в месяц;
- комиссия за вывод заемных средств – 3% + 300 р. в банкоматах банка;
- высокие требования к клиенту – доход от 25 000 р.;
- льготный период не действует при снятии наличных;
- плата за 1 год использования карты – от 1 490 р.;
- проценты на остаток собственных средств не начисляются.
Райффайзенбанк предоставил мне суперудобную кредитку «Все сразу». Поехала на экскурсию в Анталию, карту забрала. Но дома осталась мама, поэтому я сделала ей дополнительнуюк карту, чтобы она тоже могла пользоваться средствами. За все покупки и оплаты я получаю кэшбек, который могу потом потрать хоть на билеты, хоть на покупки. В отпуске за картой следила онлайн.
Моя карточка закончилась, нужно было искать новую. Пошел в банк, который находился возле моего дома и не прогадал. Кредитка от Райффайзенбанк Все сразу пришлась мне как раз. С детьми поехали в Грузию, а карта – международная. С учетом того, что я перед выездом заказал карту онлайн, мне ее доставили через пару дней.
Взяли немного денег за дизайн, который я выбрал, но меня это не особо волнует. За границей я спокойно платил за жилье и в кафе, не испытал ни разу никакой трудности в использовании карты. В целях экономии я остаток средств на счету смотрел в мобильном прилоэении. Пользусь до сих пор.