Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
600 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
26.5-39% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 52 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 5 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Опции для путешествий
Начисление кэшбека милями
Доставка на дом за 1 день
Обслуживание карты
Класс карты
Gold
Виртуальная
нет
Платежная система
visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
590
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
4
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
0
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
23 лет
Макс. возраст заявителя, лет
67 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
на сайте
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
0
СМС-информирование, руб./мес.
60
Лимит на платежи, руб.
600000
Лимит на снятие, руб.
600000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
390
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
390
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
390

Райффайзенбанк – один из крупнейших частных банков в России, предлагает клиентам кредитку с выгодной бонусной программой и льготным периодом. Название «Все сразу» оправдывает себя, но пластик не вполе подходит для снятия наличных из-за комиссии и повышенной ставки. В остальном, условия по кредитной карте Все сразу от Райффайзенбанка с кэшбэком – выгодные для клиентов.

Особенности карты Все Сразу

Ключевая особенность – бонусная программа, подходящая как путешественникам, так и обычным клиентам. Накопленные бонусы можно обменять на мили авиакомпаний или оплатить ими товары в интернет-магазинах.

Условия использования

Кредитный лимит требует аккуратного обращения — нарушение условий договора увеличивает долг и отрицательно влияет на рейтинг. Перед тем как тратить заемные средства, ознакомьтесь с условиями кредитования и другими особенностями пластика.

Выпуск и обслуживание

Райффайзенбанк выпускает кредитные карты в категории Gold, платежная система – Visa. За выпуск плата не взимается. Стоимость обслуживания зависит от дизайна. Карточка в стандартном дизайне стоит 1 490 р. в год, за индивидуальный дизайн придется доплатить 500 р., то есть цена годового обслуживания – 1 990 р. Срок действия кредитки – 3 года.

Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Годовое обслуживание – 590 р. за обычный пластик и 990 р. за кредитку с индивидуальным оформлением.

Помимо обслуживания, каждый месяц взимается плата за СМС-информирование – 60 р. по основной и 45 р. по дополнительной карте, начиная с 3 месяца использования.

Тарифы

По карте Visa с cashback клиентам доступен единственный тариф для оформления. Минимальный размер процентной ставки устанавливается в зависимости от категории заявителя.

Лимит и процентная ставка

Одобренный лимит – от 15 000 до 600 000 р., устанавливается для каждого заявителя индивидуально, после изучения информации о платежеспособности и кредитной истории. Если одобрена небольшая сумма, возможно увеличить кредитную линию после 3 месяцев использования пластика. Лимит пересматривается 1 раз в 6 месяцев, при условии представления справки 2-НДФЛ.

Размер процентной ставки варьирует от 19 до 39% годовых. На установленную ставку влияет категория клиента и вид операции. При снятии наличных действует максимальное значение – 39% годовых.

Категории заемщиков и размер процентной ставки:

Категория клиентаДиапазон значения годовой ставки
Заемщики, предоставившие официальное подтверждение дохода (справку 2-НДФЛ)26.5%-31.5%
Сотрудники компаний-партнеров банка26.5%-31%
Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов в Райффайзенбанке26.5%-30%
Заемщики, имеющие специальное предложение от банка19% — 29%

Льготное кредитование

Grace-период распространяется на безналичные операции, совершенные в розничных и интернет-магазинах. Длительность – 52 дня. В течение этого срока проценты по кредиту не начисляются. Однако льготный период не освобождает заемщика от внесения обязательного платежа в размере 4% от суммы задолженности.

Операции, по которым льготный период не действует:

  • обналичивание лимита в банкоматах или ПВН;
  • перевод финансовых средств;
  • квазиналичные операции;
  • оплата через мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • оплата штрафов, налогов и т.д.

Большинство владельцев пластика не знают о том, что такое квазиналичные операции, поэтому возникают вопросы, почему на долг начислили проценты, если должен действовать беспроцентный период. Квазиналичные операции – вид транзакций, приравненных к выводу денежных средств (покупка лотерейных билетов, оплата услуг страховой компании, пополнение электронных кошельков, оплата ставок в казино или спортивных тотализаторах и т.д.).

По квазиналичным операциям действует повышенная ставка — 39% годовых.

Чтобы не платить проценты, оплачивайте заемными средствами покупки и грамотно рассчитывайте платежи и льготный период. Для этого требуется знать расчетную дату — как правило, это 7 число. Отчетный период начинается  7 и заканчивается 6 числа следующего месяца. Платежный период – 21 день, начинается с расчетной даты. Льготный период действует с расчетной даты и длится до последнего дня платежного периода.

Штрафы

Просрочка платежа и другие нарушения не поощряются, к заемщикам применяются санкции. Неустойка за просроченную задолженность составляет 20% годовых. Данные о пропуске обязательного платежа передаются в БКИ, формируя отрицательный рейтинг.

к содержанию ↑

Бонусная программа с кэшбеком

Кредитная карта Райффайзен Банка Все сразу участвует в одноименной бонусной программе, позволяя владельцам пластика накапливать баллы и использовать их для оплаты покупок и туристических услуг. Бонусы начисляются с первой транзакции.

Правила накопления бонусов

За каждую безналичную транзакцию начисляются бонусные баллы до 5% от суммы покупки. За снятие денег, оплату услуг в мобильном приложении или интернет-банкинге, квази-кэш операции — бонусы не начисляются.

За каждые 50 р. на бонусный счет поступает 1 балл. Дополнительно банк начисляет 300 приветственных бонусов, 200 бонусов ко Дню рождения и 200 бонусов в канун Нового года. Лимит на начисление – 1 000 баллов за расчетный период. Срок действия – 36 месяцев.

Варианты использования баллов

По программе лояльности доступен обмен баллов на:

  • кэшбэк;
  • мили S7;
  • баллы РЖД;
  • сертификаты на покупки на сайте Ozon.ru;
  • сертификаты в Яндекс такси.

Еще клиенты могут сделать взнос в благотворительный фонд «Старость в радость».

Если хотите купить мили или баллы у партнеров, зарегистрируйтесь в программах РЖД или S7. Для покупки сертификатов на Озон или в Яндекс такси потребуется указать номер сертификата. Чтобы обменять баллы, выберите нужную услугу в ЛК, добавьте ее в корзину и завершите операцию.

Как увеличить сумму возврата

Для получения максимального кэшбэка оплачивайте покупки только заемными средствами. Минимальная сумма операций по карте должна быть не менее 50 000 р. В этом случае за 6 месяцев вы получите 6 300 баллов. Курс обмена баллов зависит от суммы накоплений. К примеру, 500 баллов = 250 р., 1 000 баллов = 600 р., а 4 000 бонусов = 4 000 р. Если вы накопите 20 000 баллов, сможете получить 50 000 р.

Исходя из этого, выгоднее менять бонусы, когда на счету накопится более 4 000 баллов. При расходах от 50 000 р., чтобы накопить нужную сумму, потребуется всего 4 месяца.

Личный кабинет программы

Кабинет участника бонусной программы доступен из интернет-банкинга, имеющего стандартный функционал. Пользователю доступна оплата услуг, штрафов, налоговых отчислений, перевод денег и т.д. Там же можно увидеть бонусный баланс. Для обмена бонусов потребуется перейти на сайт программы лояльности и зарегистрироваться.

к содержанию ↑

Дополнительные возможности

Банковская карта Райффайзенбанка Все сразу категории Gold обладает расширенными возможностями для держателей. Владельцам доступны экстренные услуги за границей (блокировка и перевыпуск пластика за 3 дня, снятие наличных до 270 000 р.), юридическая и медицинская поддержка, скидки и подарки от ПС Visa.

Индивидуальный дизайн

Пластик #ВсеСразу доступен с индивидуальным дизайном. Стоимость – 1 990 р. в год. Изображение можно выбрать в галерее на официальном сайте raiffeisen.ru или загрузить собственную картинку. Одобрение занимает 2 дня, ответ сообщается по e-mail.

Изображение должно соответствовать требованиям банка. Формат – JPEG / PNG, размер – не менее 800×600 пикселей. Обязательное условие — наличие у владельца имущественных прав на используемое изображение.

Не допускается использование картинок со следующим содержимым:

  • адресами, телефонами, текстами, буквами, веб-сайтами и пр.;
  • любыми денежными знаками – монетами, купюрами;
  • фотоснимки публичных личностей – политиков, артистов, спортсменов, ведущих и т.д.;
  • снимки, носящие сексуальный подтекст;
  • изображения сцен насилия;
  • военная и оружейная атрибутика.

Полный список ограничений опубликован на официальном сайте банка.

Дистанционное обслуживание

Владелец пластика может совершать операции, пользуясь функционалом интернет-банкинга или мобильного приложения, без обращения в отделение организации:

  • переводы на карты в другие банки;
  • оплата мобильной связи, ЖКУ, налоговых отчислений, штрафов ГИБДД;
  • заказ дебетовой карты Райффайзенбанка;
  • отслеживание задолженности и бонусного баланса;
  • поиск ближайшего отделения и банкомата;
  • обмен баллов.

Мобильное приложение скачивается бесплатно и устанавливается на смартфоны iOS и Android. Для входа требуется зарегистрировать карту, установить пароль или другой идентификатор для входа.

к содержанию ↑

Как оформить

Райффайзенбанк позволяет оформить и получить пластик, не выходя из дома. На сайте заполняется онлайн заявка. Решение принимается в течение 2 дней и сообщается по телефону и e-mail. Сайт банка отличается удобной навигацией, поэтому проблем с оформлением не возникает даже у неподготовленных пользователей Интернета.

Требования к заемщикам

На одобрение вправе рассчитывать клиенты, отвечающие минимальным требованиям:

  • возраст – от 23 до 67 лет;
  • гражданство РФ;
  • проживание и постоянная регистрация на территории России;
  • доход – от 25 000 р. после налогового вычета;
  • стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • представление рабочего телефона, телефона бухгалтера или отдела кадров.

Отрицательная КИ и наличие финансовых обязательств осложнит получение кредита.

Необходимые документы

Обязательный пакет документов включает копию российского паспорта и заполненную анкету. Справка 2-НДФЛ или по форме банка не обязательна, но будет способствовать получению более выгодных условий по кредиту. Дополнительно приложите ПТС (если вы собственник автомобиля), загранпаспорт с визой или штампом о выезде за пределы РФ за последний год.

Как подать онлайн заявку

Онлайн запрос на получение кредитной карты Все сразу подается только на официальном сайте. В заявке указывается ФИО, персональные данные, место работы, информация о доходах и расходах, желаемый лимит.

Рассмотрение занимает до 2 рабочих дней. Пластик со стандартным дизайном изготавливается в течение 2 рабочих дней, индивидуальный дизайн – в течение 5 дней. Готовность проверяется на сайте. Для этого перейдите в раздел «Сервис» и выберите соответствующий пункт.

Доставка и активация

Пластик можно получить в отделении банка или заказать курьерскую доставку. Стоимость услуги – 390 р. за 1 конверт. Доставка за пределы РФ обойдется в 4 000 р. Срок транспортировки карточки – не более 10 дней с момента оплаты услуги.

Активация осуществляется на сайте банка в разделе «Сервис». На странице активации указывается номер, срок действия и секретный код, состоящий из 3 цифр. Далее нажимаете «Продолжить» и пользуетесь заемными средствами.

к содержанию ↑

Как пользоваться

Знание «подводных камней» и особенностей условий кредитования убережет вас от ненужных расходов и комиссий.

Снятие и пополнение

Карта #ВсеСразу подходит только для совершения безналичных операций, поскольку при выводе средств действует высокая ставка – 39% годовых. За обналичивание лимита взимается комиссия – 3% + 300 р. в ПВН и банкоматах банка и партнеров, 3.9% + 390 р. в банкоматах других организаций.

В месяц для вывода доступно 100% от кредитного лимита, в день – до 60% от предоставленной суммы.

Способы пополнения карточного счета:

  • в отделении банка – без комиссии при пополнении от 10 000 р., зачисление в течение 30 минут;
  • банкоматы и терминалы Райффайзенбанка – при сумме пополнения от 10 000 р. комиссия не взимается, в ином случае 100 р. за операцию, зачисление – в течение операционного дня;
  • удаленный банкинг Raiffeisen CONNECT или R-Mobile – без комиссии, зачисление в течение дня;
  • системы переводов Золотая корона, Вестерн Юнион, Юнистрим – комиссия 1-1.5%, поступление средств от 30 минут до 2 рабочих дней.

Вносите наличные заранее, что избежать возможной просрочки из-за длительного поступления средств. Не выбрасывайте чеки до поступления денег на счет.

Переводы

Переводы через личный кабинет на сайте или мобильное приложение приравниваются к операциям по снятию наличных. С каждой операции взимается комиссия – 3% + 300 р., и начисляется ставка 39%.

Как платить за границей

Кредитка выпускается международной платежной системой Visa, поэтому ей можно пользоваться за границей – снимать наличные и оплачивать покупки. Однако учитывайте, что конвертация осуществляется по курсу банка, а не ЦБ РФ. За операцию предусмотрена комиссия. Комиссионный сбор за обмен валюты – 1.65% от суммы транзакции, совершенной за пределами РФ.

Карта Visa подойдет для использования в странах с долларовой валютой – США, Куба, Доминиканская Республика, Мексика и т.д. Это связано с особенностями конвертации. Если вы будете расплачиваться пластиком Visa в Европе, будет двойная конвертация. Сначала рубли переводятся в доллары и только потом в евро. А в долларовой зоне рубли сразу конвертируются в доллары.

к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Прочитайте отзывы о кредитной карте Все сразу от Райффайзенбанка перед принятием решения о подаче заявки.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • льготные тарифы для некоторых категорий заемщиков;
  • крупный лимит – 600 000 р.;
  • универсальная программа лояльности с кэшбэком, баллами и милями S7;
  • индивидуальный дизайн кредитки;
  • опции от ПС Visa;
  • оформление по копии паспорта;
  • вывод до 100% лимита в месяц.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка при снятии наличных – 39% в год;
  • платное SMS-уведомление – 60 р. в месяц;
  • комиссия за вывод заемных средств – 3% + 300 р. в банкоматах банка;
  • высокие требования к клиенту – доход от 25 000 р.;
  • льготный период не действует при снятии наличных;
  • плата за 1 год использования карты – от 1 490 р.;
  • проценты на остаток собственных средств не начисляются.
Последние отзывы
  • пользователь форсайта
    форсайта
    30.01.2020, 11:14
    (4,0)

    Райффайзенбанк предоставил мне суперудобную кредитку «Все сразу». Поехала на экскурсию в Анталию, карту забрала. Но дома осталась мама, поэтому я сделала ей дополнительнуюк карту, чтобы она тоже могла пользоваться средствами. За все покупки и оплаты я получаю кэшбек, который могу потом потрать хоть на билеты, хоть на покупки. В отпуске за картой следила онлайн.

  • пользователь фронтер
    фронтер
    16.01.2020, 10:49
    (4,5)

    Моя карточка закончилась, нужно было искать новую. Пошел в банк, который находился возле моего дома и не прогадал. Кредитка от Райффайзенбанк Все сразу пришлась мне как раз. С детьми поехали в Грузию, а карта – международная. С учетом того, что я перед выездом заказал карту онлайн, мне ее доставили через пару дней.

    Взяли немного денег за дизайн, который я выбрал, но меня это не особо волнует. За границей я спокойно платил за жилье и в кафе, не испытал ни разу никакой трудности в использовании карты. В целях экономии я остаток средств на счету смотрел в мобильном прилоэении. Пользусь до сих пор.