Появление в семействе Яндекс Деньги виртуалки – новый виток развития сервиса. ЯД давно вышел за пределы электронного кошелька и превратился в полноценный платежный агрегатор, возможности которого практически не уступают банковским. Тарифы и условия пользования дебетовой картой Яндекс Деньги Виртуальная от Yandex позволяют использовать этот инструмент для повседневных расчетов, безопасных платежей в интернете и снятия наличных.
Особенности карты
Виртуалка ЯД по тарифам практически повторяет пластиковый вариант: она имеет баланс кошелька, позволяет оплачивать покупки в интернете и оффлайн-магазинах, участвует в программе кэшбэка, но имеет дополнительные преимущества – бесплатность и скорость оформления. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.
Условия использования
Выпуск и обслуживание — бесплатные, партнером выступает MasterCard. Срок действия у виртуалки всего 1 год, продление не предусмотрено. По истечении срока нужно выпустить другую карту. Также следует поступать, если платежные реквизиты попали в чужие руки – скомпроментированная карточка закрывается одним кликом, новая выпускается моментально.
Лимиты на использование зависят от статуса владельца кошелька. Предусмотрено 3 статуса:
- анонимный пользователь;
- именной пользователь (тот, кто предоставил паспортные данные);
- идентифицированный пользователь (тот, кто прошел полноценную идентификацию).
Максимальные лимиты хранения денег на счете, разовых и месячных переводов и платежей собраны в таблице:
| Тип кошелька | Максимальный остаток на счете, руб. | Максимальная разовая покупка, руб. | Сумма покупок в месяц, руб. | Максимальный разовый перевод, руб. | Сумма переводов в месяц, руб. |
| Анонимный | 15 000 | 15 000 | 40 000 | запрещены | |
| Именной | 60 000 | 60 000 | 200 000 (суммируются с переводами) | 15 000 | 200 000 (суммируются с покупками) |
| Идентифицированный | 500 000 | 250 000 | 3 000 000 | 250 000 | 600 000 |
При необходимости владелец картсчета может подключить SMS-информирование. Плата за услугу составляет 50 руб в месяц. Однако все данные о платежах и зачислениях можно бесплатно получать либо в виде push-сообщений при установленном приложении на телефоне, либо в интернет-банке или по электронной почте.
Кэшбэк и бонусная программа
Бонусная программа виртуалки и самого кошелька полностью совпадают. Если потратить со счета более тысячи рублей за месяц, то в следующем расчетном периоде можно в категориях повышенного кэшбэка получать за покупки возврат в размере 5%, а также 1% кэшбэка за платежи в интернете.
Для оффлайн-покупок предлагается два способа начисления: 1% на все или 5% за каждую пятую покупку (при условии, что она не больше суммы четырех предыдущих). В зависимости от типа трат более выгодным может быть как первый, так и второй вариант.
Если в месяц потратить менее 1000 рублей, то в следующем расчетном периоде будет кэшбэк 0,5% на все, без повышенных категорий.
Есть ряд исключений, за которые бонусов не будет в любом случае:
- пополнение мобильных телефонов;
- оплата коммунальных услуг;
- штрафы, госпошлины;
- переводы, снятия наличных;
- форекс, брокеры, финансовые услуги, ломбарды, казино.
Кэшбэк начисляется в баллах, мгновенно после совершения покупки. Варианта получать мили — нет. Максимально за месяц можно получить 2000 баллов.
Бонусные баллы конвертировать в рубли нельзя, ими можно только оплачивать до 50% суммы покупки в магазинах-партнерах сервиса. Полный список есть в личном кабинете, он достаточно обширный, и обычно проблем с использованием баллов не возникает.
Наибольший интерес представляют повышенные категории кэшбэка. Раньше для всех пользователей сервиса они устанавливались одинаковыми, теперь алгоритмы рассчитывают их индивидуально для каждого владельца кошелька.
Схему работы создатели не раскрывают, но в интернете много жалоб на странный выбор – часто выпадают категории, по которым раньше не совершались покупки. Например, “воздушные шары и открытки”, “букинистика”, “аренда авто”. Судя по отзывам, категории, в которых обычно много трат (АЗС, супермаркеты, аптеки), выпадают крайне редко.
Дополнительные возможности
Интеграция картсчета и кошелька существенно облегчает жизнь пользователям продукта. Все операции совершаются через сайт и общее мобильное приложение, а счета имеют одинаковые реквизиты для переводов и платежей.
Полноценно пользоваться виртуалкой можно, подключив ее к системам Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. После привязки к телефону, она по функциональным возможностям не будет отличаться от дебетового пластика ЯД.
Для владельцев также доступно участие в маркетинговых акциях, которые периодически проводит платежная система. В последнее время они проходят в игровой форме. Нужно выполнять задания или отвечать на вопросы. Вознаграждение выплачивается в том числе и бонусными баллами, которыми можно оплачивать покупки.
Новые клиенты открывают счет только в рублях, но можно параллельно работать с 10 разными валютами (доступно только для идентифицированных пользователей), среди которых есть не только популярные доллар США и евро, но и польские злоты и чешские кроны.
Открытие и обслуживание таких счетов бесплатно, но для возможности совершения с них платежей нужно подключить услугу “Мультивалютные карты”, которая стоит 90 рублей в месяц. Переключать валюты вручную не требуется. Сервис сам понимает, с какого счета нужно произвести списание. Пополнять валютные счета можно либо переводом с рублевых (при этом курс конвертации близок к биржевому), либо с других валютных счетов. На покупки в валюте начисляется такой же кэшбек, как и по рублевым транзакциям.
Как оформить карту
Оформить онлайн заявку на дебетовую виртуальную карту Яндекс Деньги можно в личном кабинете сервиса. Для этого необходим аккаунт на сайте Яндекса. Выпуск – практически мгновенный, номер хранится на сайте, срок действия и cvv приходят пользователю на телефон.
Важно, чтобы к аккаунту был привязан мобильный телефон, без него выпуск невозможен. Карта доступна для переводов и покупок сразу после выпуска.
Как пользоваться картой
Способы пополнения у виртуалки общие со счетом. Без комиссии это можно сделать:
- наличным в пунктах-партнерах сервиса (Связной, Евросеть, МТС и другие), на сайте есть интерактивная схема;
- в банкоматах Сбербанка;
- через Сбербанк-Онлайн и Альфа-Клик;
- через систему быстрых платежей по номеру телефона.
Лимит на разовое внесение денежных средств составляет 15 000 рублей (если нет ограничений со стороны оператора платежа). Пополнение с другой банковской карты платное – 1% от суммы, но только в том случае, если пользоваться для перевода сервисом Яндекса.
На платежи в интернете или оффлайне комиссий нет, однако они есть для переводов на счета в банках. За каждую такую транзакцию спишут 3% от суммы (минимум 100 рублей). Если нужно перевести деньги другому пользователю ЯД, то выгоднее сделать это не по номеру карты, а с кошелька на кошелек, в мобильном приложении для таких операций плата не предусмотрена.
Снятие наличных со счета через виртуалку, в отличие от дебетового продукта, платное – 3% от суммы, минимум 100 рублей. Воспользоваться можно только банкоматами, которые поддерживают функцию бесконтактной авторизации. Для работы с ними необходимо, чтобы карта была подключена к телефону.
Процедура авторизации очень проста: нужно поднести телефон к считывателю и ввести пин-код. Дальнейшая процедура получения наличных с виртуальной карты ничем не отличается от операций с обычным пластиком.
Преимущества и недостатки
Виртуальная карта отлично дополняет семейство продуктов ЯД. В отличие от обычного дебетового пластика, она бесплатна и ее можно оформить за доли секунды, а возможности по оплате товаров и услуг не менее широкие. Но вот снимать наличные без комиссии с виртуалки нельзя. Владелец ЯД может выбрать, что ему выгоднее: виртуальный или стандартный тариф.
Сильные стороны продукта:
- бесплатное оформление и обслуживание;
- простота и скорость выпуска;
- единый счет с Яндекс Кошельком;
- недорогой мультивалютный пакет с выгодным курсом конвертации;
- широкие возможности пополнения, в том числе и без комиссии.
Слабые стороны:
- запутанная и не очень выгодная бонусная программа;
- малый срок действия, необходимость частых перевыпусков;
- получение наличных возможно только с очень большой комиссией и не во всех банкоматах.
Для нас, белорусов, карты Яндекс.Денег это спасение. Как еще деньги вывести, которые поступают в качестве оплаты из России? Магазинов, которые принимаю непосредственно ЯД, у нас очень мало, а карта, хоть и виртуальная, но полноценная MasterCard, ее где угодно принимают, не только в Белоруссии, а вообще в любой стране. И особенно хорошо, что среди валют в ЯД есть белорусские рубли, я сразу перевожу русский рубли в белорусские и у меня списываются уже они при покупках. Как без карты я бы выводил деньги со счета, даже и не знаю, очень выручает.
Карту завести легко и быстро только тем, кто уже давно с Яндексом и прошел идентификацию. У меня аккаунта никогда не было, зарегистрироваться не проблема, но чтобы нормально пройти идентификацию нужно куда-то ехать, а значит смысл в этой виртуальной карте пропадает. Если все равно куда-то идти, то проще в банк и получить нормальную карту. По ней хотя бы наличные можно будет снимать без такой конской комиссии, да и банкоматами любыми пользоваться, а не только теми, которые оснащены приемником NFC.
В общем, я помыкался, карту все-таки завел, идентификацию прошел. Но если бы знал про этот нюанс заранее, то не стал бы связываться.