Банк Открытие предлагает стандартные, золотые и премиальные кредитки, выгодные продукты для клиентов АЗС, Visa Signature для путешествий, а также программы для ежедневных покупок с повышенным кэшбэком. Теперь в линейке присутствует еще одна кредитка — карта на 120 дней от банка Открытие с беспроцентным пользованием без платежей.
Особенности карты
Карточка «120 дней без платежей» от банка Открытие — уникальный продукт, пока не имеющий аналогов на российском рынке. Основная особенность — полное освобождение от любых, в том числе минимальных, платежей в течение льготного периода. Одно из преимуществ продукта — снятие денег без комиссии в любых банкоматах и пунктах выдачи по всему миру.
В рамках тарифа не предусмотрен кэшбэк. Вместо этого клиенту доступны скидки от партнеров платежной системы VISA.
Пластик поддерживает технологию бесконтактной оплаты PayWave, совместим с сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, что позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью смартфона.
Условия использования
Кредитка выпускается платежной системой Visa в категориях Gold и Gold Rewards. По карте действует единый тариф для всех заемщиков, процентную ставку и лимит кредитор определяет персонально. На карточке разрешается хранить собственные средства, но начисление дохода на остаток не предусмотрено.
Есть возможность выпустить до 5 дополнительных карточек к текущему счету. При визите в офис клиент вправе получить моментальную кредитную карту. Она обладает всеми функциями и обслуживается на стандартных для тарифа условиях, единственное отличие — отсутствие имени держателя на пластике.
Выпуск и обслуживание
В банке Открытие отсутствует комиссия за выпуск и перевыпуск основной и дополнительных карт (по любой причине). Плата за обслуживание составляет 1200 рублей в год. Комиссия будет включена в первый платеж по кредитке после любого движения по счету — совершение расходной операции или пополнения. Заемщик обязуется уплатить эту комиссию по окончании первого льготного периода.
Бесплатное обслуживание возможно при соблюдении требований по оборотам. При сумме покупок от 5000 руб. в месяц на счет возвращается 100 рублей — то есть месячная плата за обслуживание. Деньги зачисляются до 20 числа месяца, следующего за расчетным.
Для начисления поощрения не учитываются операции:
- снятие наличных;
- квази-кэш: покупка лотерей, фишек казино, ставки на спорт и т.д.;
- денежные переводы;
- брокерские операции;
- оплата коммунальных услуг, налогов и штрафов.
Льгота по возврату комиссии не распространяется на дополнительный пластик — он обслуживается за 500 руб. в год.
Тарифы и лимиты
По отдельным операциям предусмотрена дополнительная комиссия, которая не включена в стоимость годового обслуживания. Плата за услуги и опции единая для всех заемщиков:
| Операция по карте | Плата |
| Безналичные платежи по карточке за услуги и товары в торговых сетях и через интернет | 0% |
| СМС-информирование | 59 руб. ежемесячно |
| Снятие наличных в кассах организации по номеру кредитного счета без использования пластика | 3,9% + 390 руб. |
| Курс конвертации по операциям в валюте, отличной от валюты кредитного счета | По курсу конвертации банка по банковским карточкам |
| Пеня, начисляемая на сумму, превышающую платежный лимит (технический овердрафт) | 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день |
| Смена ПИН-кода в отделениях «Открытие», «Росгосстрахбанк», «Траст» | 0% независимо от количества запросов |
| Смена ПИН-кода по телефону | Первый раз бесплатно, второй и последующий — 45 руб. |
Кредитные условия
Условия по карте определяются банком индивидуально, с учетом кредитной истории заемщика, наличия финансовых обязательств, непогашенных просрочек на момент обращения, размера подтвержденного дохода и пакета документов.
Срок действия кредитного лимита — 4 года.
До истечения этого времени заемщик вправе пользоваться кредитными деньгами бесплатно, соблюдая условия льготного периода.
Лимит и проценты
Размер кредитного лимита устанавливается в диапазоне 20000-500000 руб., процентная ставка — от 13,9 до 29,9% годовых. На минимальную ставку могут рассчитывать участники зарплатных проектов и постоянные заемщики, активно пользующиеся картой и соблюдающие условия договора.
При оформлении без справок о доходах кредитор одобряет не более 100 тыс. руб. Процентная ставка устанавливается персонально, в зависимости КИ и других факторов. При соблюдении заемщиком условий договора и активном пользовании кредиткой организация может предложить увеличение кредитной линии.
Условия льготного периода
Беспроцентный период включает 3 расчетных периода и 1 платежный. Первый грейс активируется в день выдачи пластика (установки кредитного лимита) и заканчивается через 3 месяца. В течение этого времени кредитор не требует внесения минимальных платежей.
В начале 4-го месяца банк формирует выписку о задолженности, и держателю дается 30 дней на ее погашение.
Сумма должна быть внесена до конца платежного периода (ПП).
При наступлении ПП по первому грейсу начинается новый расчетный период.
Грейс распространяется на все операции, кроме:
- снятия наличности в банкоматах и офисах;
- любых денежных переводов, включая внутрибанковские;
- квази-кэш транзакций;
- брокерских операций.
Если заемщик вернул всю потраченную сумму досрочно, следующий грейс-период начинается с начала расчетного месяца, в котором был погашен долг. Например, если клиент получил кредитку 1 января, совершил платежные операции, а 10 февраля внес всю сумму долга, новый беспроцентный период автоматически устанавливается с 1 февраля.
На снятие наличных грейс не распространяется, и проценты будут начислены на всю обналиченную сумму. При этом на остальные операции (в рамках грейса) льготный период продолжает действовать.
Минимальный платеж
Если заемщик не успевает вернуть всю задолженность до окончания льготного срока, необходимо внести сумму не менее размера обязательного платежа. Платеж включает в себя 3% от суммы потраченных средств, указанной в последней выписке (но не менее 300 руб.), и начисленные проценты при их наличии. В этом случае льгота за прошедший период перестает действовать, и банк начисляет проценты на все потраченные деньги.
Штрафы и ограничения
При невнесении платежа в установленный срок начисляется неустойка 0,05% от непогашенной суммы долга за каждый день просрочки. Если заемщик совершил операцию на сумму, превышающую платежный лимит, например, перевел средства без учета комиссии (а она списалась позже), на сумму превышения над лимитом начисляется пеня 1,4% за каждый день до момента возврата долга.
Кэшбэк и бонусы
Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без процентов не участвует в программе лояльности. По ней не предусмотрен кэшбэк и скидки у партнеров кредитора.
Акции банка и платежной системы
В рамках тарифа «120 дней без платежей» нет действующих акций.
Отсутствие программы лояльности заемщик может компенсировать привилегиями золотой карты Виза. Платежная система начисляет скидки за покупки у партнеров по всему миру.
На сайте ПС доступен список категорий, где можно посмотреть весь каталог предложений и выбрать самые привлекательные условия скидок:
- сфера развлечений;
- рестораны;
- покупки;
- отдых;
- отели;
- транспорт.
В среднем, размер скидки устанавливается в интервале 5-10%, по некоторым предложениям он достигает 30-50%.
Как оформить карту
Кредитную карту на 120 дней без % от банка Открытие можно заказать в любом отделении организации в регионе прописки, на официальном портале или через мобильное приложение. Заявка оформляется до 15 минут. Именной пластик изготавливается в течение 9 дней, неименной выдается в день обращения (при его наличии). Информацию о наличии неименных карточек следует уточнять в конкретном отделении кредитора в вашем регионе.
Требования и документы
Предложение доступно гражданам РФ:
- зарегистрированным в регионе присутствия банка;
- в возрасте от 21 до 75 лет;
- со стажем на текущем месте трудоустройства не менее 3 месяцев;
- не являющимся ИП;
- зарабатывающим по основному месту работу не менее 15000 руб. до налогообложения.
При запросе карты с лимитом до 100000 руб. потребуется паспорт и второй документ на выбор (без справок о доходах):
- загранпаспорт;
- свидетельство о регистрации транспортного средства (ТС);
- паспорт ТС.
Для лимита от 100 до 500 тыс. руб. кроме паспорта нужно предъявить документ о доходах:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме кредитной организации (бланк можно получить в офисе или скачать на сайте).
Все документы предъявляются в оригиналах.
Как подать заявку
Заявку на выпуск пластика удобно отправить на сайте банка:
- перейдите по ссылке оформления;
- укажите персональные данные: реквизиты паспорта, номер телефона, e-mail;
- предоставьте сведения о месте работы и уровне дохода;
- укажите офис, в котором удобно получить карточку;
- подтвердите согласие на обработку данных с помощью СМС-кода.
Через 15-20 минут придет СМС-ответ от банка. В случае предварительного одобрения клиенту требуется посетить выбранное отделение и предоставить оригиналы документов.
Окончательное решение принимается в течение 5 рабочих дней.
При согласии с условиями заемщик подписывает договор. При несогласии с лимитом и процентной ставкой он вправе отказаться от кредитки.
Получение и активация
При готовности пластика на телефон заемщика поступает уведомление. Готовая карточка выдается в отделении обслуживания, в котором была оформлена заявка. Клиент получает запечатанный конверт с кредиткой и ПИН-кодом. В этот же день открывается доступ к лимиту и начинается льготный период.
Кредитка предоставляется в неактивном состоянии, то есть клиент не сможет сразу воспользоваться лимитом. Чтобы активировать пластик, достаточно совершить любое действие, например пополнить баланс мобильного телефона. Для этого предусмотрено несколько способов:
- в личном кабинете на сайте (после регистрации);
- в банкомате;
- в мобильном приложении;
- по телефону горячей линии 8 (800) 444 44 00.
Рекомендуется активировать платежное средство как можно раньше, чтобы воспользоваться максимальным количеством дней льготного периода.
Как пользоваться картой
Карточка подходит для любых платежных операций, в том числе для снятия наличных. Банк располагает широкой сетью отделений и терминалов самообслуживания по всей России. Управление счетом доступно через ЛК онлайн-банкинга и в мобильном приложении.
Снятие и пополнение
«Открытие» устанавливает лимиты на вывод наличных в банкоматах и пунктах выдачи:
- в день — до 200000 р.;
- в месяц — не более 1000000 р.
Ограничение действует суммарно по всем карточкам, оформленным на текущий счет.
Кредитор не начисляет комиссию за выдачу наличных в банкоматах и кассах «Открытия» и других организаций по всему миру.
При обналичивании средств с текущего счета в кассах банка без использования пластика предусмотрена комиссия в размере 3,9% + 390 руб.
Способы пополнения картсчета:
| Платежный сервис | Комиссия |
| Онлайн-переводом с карт «Открытия» и других эмитентов | 0% (при отправке с карт других эмитентов возможна комиссия со стороны банка-отправителя) |
| Внесением наличных в банкоматах «Открытие», «Альфа-банк», «Промсвязьбанк» и «Траст» | 0% |
| Внесением наличных в кассах «Открытия» на текущий счет без использования пластика | 500 руб. — на сумму до 200 т.р.; 0 руб. — от 200 т.р. |
Переводы между картами
Плата 3,9% + 390 руб. взимается за все переводы с кредитки в рамках тарифа:
- на карточки «Открытие» и других банков;
- на счета граждан, юридических лиц и ИП.
Комиссия действует на переводы в банкоматах, онлайн-банкинге и мобильном приложении.
Исключением выступают переводы:
- в оплату налогов (в том числе таможенных пошлин) и сборов в бюджет РФ, в Пенсионный фонд, Фонд соцстрахования и в Фонд обязательного медицинского страхования;
- в оплату страховой премии по договорам медицинского, инвестиционного и накопительного страхования с ООО «СК «Ренессанс жизнь», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и другими компаниями-партнерами банка.
При переводе до 200 т.р. с текущего счета в кассе без использования пластика снимается 500 руб.
Дистанционное обслуживание
Для регистрации в интернет-банке нужен номер карты. Клиент самостоятельно придумывает логин и пароль для входа — они используются и для мобильного приложения. Регистрация доступна даже по неактивированной кредитке.
Функционал ЛК:
- контроль суммы долга, остатка льготного периода и графика платежей;
- активация и блокировка продукта;
- отправка онлайн-заявок на дебетовые и кредитные карты банка Открытие;
- оплата ЖКХ, интернета и других услуг;
- переводы и платежи;
- изменение персональной информации.
Мобильное приложение Открытия
Приложение банка работает со смартфонами на базе Android и iOS. Чтобы воспользоваться сервисом, скачайте бесплатную программу в магазине Google Play или App Store:
- перейдите по ссылке приложения app.open.ru на сайте «Открытия»;
- отсканируйте QR-код на главной странице;
- авторизуйтесь в ЛК, используя логин и пароль от интернет-банкинга.
В приложении предусмотрен такой же набор функций, что и в онлайн-банке.
Преимущества и недостатки
Основные преимущества кредитной карты на 120 дней от банка Открытие:
- выгодные ставки от 13,9 процентов годовых;
- 120 дней бесплатного пользования деньгами без внесения минимальных платежей;
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в России и за рубежом;
- бесплатное обслуживание при соблюдении простых условий;
- выдача до 100 000 р. без подтверждения зарплаты;
- сравнительно низкая неустойка за просрочки.
Среди недостатков выделим: комиссионный сбор за переводы, отсутствие кэшбэка, скидок и грейс-периода на обналичку.
Считаю, что это очень хорошая карта по своей цене. За такой продолжительный льготный период, как у кредитки «120 дней без процентов», не жалко отдать не то, что 1200 рублей в год, а и все 5000! Но тут главная фишка в том, что надо не только успевать тратить деньги, но и периодически закидывать их на счет. А то мне поставили ставку на уровне 26%. Приличная переплата получается. Поэтому ставлю себе напоминалки, чтобы не забыть внести средства до часа Ч. В остальном же карта меня удовлетворяет. Расплачиваюсь ей в интернете и в супермаркетах, пару раз снимал деньги. Работает супер, никогда проблем с ней не было.
Эту карточку мы с мужем выбрали для оформления по нескольким причинам. Во-первых, она бесплатная: выпуск, обслуживание (при соблюдении условий), почти все операции. Во-вторых, у нее есть мобильный банкинг, что удобно для отслеживания действий и оплаты онлайн. В-третьих, карта идеальна для кредита. Можно использовать лимит или его часть, а потом быстро вернуть и ничего за это платить не придется. Отличный вариант для молодой семьи. Теперь советую ее всем друзьям. По сути — это кредитные деньги нахаляву!