Крупнейший в регионе Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает заемщикам воспользоваться выгодным предложением и заказать кредитную карту УБРиР 120 дней без процентов дистанционно. Клиенты получают продолжительный грейс-период, Cash-back на покупки в любых категориях и бесплатное банковское обслуживание при достаточном обороте.
Особенности карты
Кредитка УБРиР выделяется своим беспроцентным периодом до 120 дней и возможностью сэкономить на обслуживании. Остальные условия кредитования – размер лимита, процентная ставка, комиссионные сборы – стандартные для пластиковых карт.
На кредитном счете разрешается хранить собственные средства, но процент на остаток не начисляется.
Условия использования
Карта представлена в единственном тарифе. Условия – единые для всех категорий заемщиков. Ознакомьтесь с тарифным планом и особенностями пластика, чтобы использовать финансовый инструмент с выгодой.
Выпуск и обслуживание
Кредитная карточка выпускается УБРиР после одобрения заявки. Плата за изготовление не предусмотрена. А вот обслуживание обойдется в 1 900 р. в год, начиная со второго года использования (за первый год комиссия за обслуживание возвращается, если сумма безналичных транзакций превысила 150 000 р.).
Срок действия кредита – 3 года, возврат всех долгов производится не позднее окончания срока действия карточки.
Банк предоставляет заемщикам возможность сэкономить на обслуживании. При выполнении условий стоимость ежегодного обслуживания снижается до 0 р. Сумма расходных транзакций с момента подписания договора должна превышать 150 000 руб. в течение 1 года. Если распределить эту сумму на 12 месяцев, получается по 12 500 р. в месяц.
Учитывается только безналичная оплата товаров и услуг в розничных точках продаж и через Интернет. Снятие наличных в расчет не принимается.
Тарифы на операции
По некоторым операциям банк взимает комиссию, увеличивающую стоимость пользования. Дополнительные услуги и транзакции, которые придется оплатить отдельно:
- уведомление по SMS – 50 р. в месяц;
- запрос баланса в банкоматах других организаций – 50 р.;
- заказ выписки в отделении банка – 50 р.;
- перевод на банковский счет – 1.2% от суммы.
Кредитные условия
Разработанная банком кредитка характеризуется привлекательными условиями. Кредитная карта УБРиР – удобный финансовый инструмент, позволяющий пользоваться заемными средствами – оплачивать покупки, переводить деньги или обналичивать предоставленный лимит. Длительный льготный период и достаточная сумма кредита позволяют это делать без ущерба кошельку.
Лимит и процентная ставка
Заемщикам предлагают оформить карты с лимитом до 99 999 р. и от 100 000 до 299 999 р. Минимальная сумма кредита – 30 000 р. Банк вправе изменить размер кредитной линии по собственному усмотрению. Пересмотр возможен, если заемщик активно пользуется заемными средствами и регулярно пополняет счет.
Процентная ставка зависит от одобренного кредита. Для лимита до 99 999 р. действует тариф 27.5% годовых. 31% годовых начисляется, если сумма лимита установлена в диапазоне 100 000 до 299 999 р. Проценты действуют при снятии наличных, оплате услуг через приложение, переводе денег.
Беспроцентный период 120 дней
Льготный период по тарифу составляет 4 месяца, действует при оплате товаров и услуг в магазине, через Интернет, мобильное приложение, также распространяется на вывод кредитных средств через банкоматы и пункты выдачи.
Беспроцентное кредитование состоит из 2 периодов – расчетного и платежного. Расчетный период (РП), действующий с даты получения пластика, продолжается 30 дней, в это время банк учитывает расходы. Выгоднее совершать покупки в начале РП, тогда льготный период составит максимальные 120 дней. Если потратить деньги в конце РП, его длительность сократится до 90 дней.
Платежный период (ПП) – время, в течение которого заемщик обязан внести обязательный платеж или полностью закрыть задолженность. В УБРиР он составляет 20 дней после окончания РП. К примеру, если получили пластик 10 сентября, РП длится до 10 октября. С 10 до 30 октября начинается платежный период.
Минимальный платеж вносится не позднее окончания ПП, независимо от действия grace-периода. Если снять наличные или оплатить покупку в течение 1 расчетного периода, у вас будет 90 дней для погашения задолженности в полном объеме. В таком случае процентная ставка не начисляется.
В течение 3 месяцев после совершения операции ставка также не начисляется, но при условии внесения обязательного платежа – 3% от суммы задолженности. По истечении льготного периода на долг начнут начисляться проценты согласно тарифу.
Если не внести обязательный платеж, действие грейс-периода отменяется, на всю сумму задолженности будет начислено 27.5 или 31% годовых + неустойка 20%.
Льготный период возобновляется ежемесячно, даже если задолженность не была погашена. Однако учитывайте — размер обязательного платежа будет увеличиваться, независимо от начисления процентов.
Ограничения
Grace-период действует при безналичной оплате покупок, выводе средств, совершении переводов. Банк не сообщает об ограничениях, касающихся работы льготного кредитования.
Кэшбэк за покупки
Кредитная карта Уральского Банка 120 дней без процентов участвует в бонусной программе. За все покупки начисляется кэшбэк в размере 1% от суммы операции. Cash-back переводится на счет в виде бонусов 20 числа каждого месяца. Обмен баллов осуществляется по тарифу 1 балл = 1 рубль. Ограничений на максимальную сумму бонусов не установлено.
Бонусы не начисляются по следующим транзакциям:
- денежные переводы на карты УБРиР или другого банка;
- пополнение электронных кошельков;
- покупка электронной или игровой валюты;
- вывод средств в ПВН или банкомате;
- оплата ЖКУ, пополнение счета мобильного телефона, оплата штрафов, налогов и т.д.;
- оплата фишек в казино и лотерейных билетов;
- ставки на спорт в букмекерских компаниях;
- оплата услуг страховых компаний, покупка ценных бумаг.
Как оформить карту
Оформить пластик можно 2 способами – подав заявку на официальном сайте или посетив ближайшее отделение банка. Рассмотрение занимает около 1 часа. Иногда срок увеличивается до 2 рабочих дней.
Требования и документы
Банк одобряет заявки от клиентов, отвечающих всем требованиям:
- возраст на момент получения – от 19 до 75 лет;
- постоянная регистрация в любом регионе нахождения отделения банка;
- стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, для ИП – от 6 месяцев;
- отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
- наличие постоянного источника дохода.
Чтобы получить лимит от 100 000 р., потребуется приложить к заявке паспорт и документ, подтверждающий доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ). Второй документ, удостоверяющий личность, не запрашивается.
Без представления справки о доходах выдается ограниченная сумма кредита – до 99 999 р. Заемщику потребуется только паспорт гражданина РФ. Остальные требования остаются неизменными.
Для дальнейшего увеличения кредитной линии подтверждение дохода обязательно. К рассмотрению принимается справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Срок действия документа – 30 дней.
Онлайн заявка
Заявка на получение кредита заполняется на официальном сайте. Указывается желаемый лимит, основная информация о заявителе (ФИО, место и дата рождения, адрес проживания), место работы и доход, кредитные и иные обязательства, паспортные данные. Ответ сообщают в течение 15-30 минут. В случае одобрения потребуется посетить офис банка с оригиналом паспорта.
Получение карты
Карточка Visa Unembossed (неэмбоссированная) выдается сразу после подписания договора. На лицевой стороне такого пластика не выдавлены имя и фамилия владельца, их просто печатают или выдают кредитку без указания имени.
Функционал пластика позволяет расплачиваться в розничных точках продаж, снимать наличные, переводить деньги через мобильное приложение и совершать покупки через Интернет. Проблема может возникнуть только при использовании кредитки за границей.
Как пользоваться
Неправильное использование кредитного лимита приводит к дополнительным расходам. Чтобы избежать проблем, учитывайте особенности карточки – старайтесь не снимать наличные, чтобы не платить комиссию. Покупки выгоднее оплачивать безналичными средствами (без комиссии).
Обязательно обратите внимание на дополнительные услуги, включенные в договор. Практически все банки добавляют страхование здоровья к кредитным карточкам. В результате стоимость кредита увеличивается примерно на 10% в год. Если поздно заметили, что длительное время платили за страховку, можно подать заявление в банк на возврат страховки или обратиться в суд.
Снятие и пополнение
Несмотря на наличие льготного периода, кредитная карта Уральского банка 120 дней без процентов не подходит для вывода денег. За обналичивание взимается комиссия – 4.99% от суммы, мин. 500 р. То есть, если снять 500 р., за операцию спишется 500 р. комиссии.
В сутки для вывода наличных доступно не более 100 000 р., в месяц – до 1 000 000 р.
Способы пополнения:
- банкоматы Уральского Банка с опцией приема наличных или банкоматы партнеров (Альфа-Банк и ВУЗ-Банк) – без комиссии;
- платежные терминалы УБРиР – бесплатно;
- отделение банка – без комиссии, при сумме пополнения от 15 000 р., пополнение менее 15 000 р. сопровождается списанием 50 р.;
- салоны связи МТС, Билайн, Связной, Евросеть – 1%, мин. 50р.;
- сеть магазинов KARI – комиссия 30 р.
Пополнение карточного счета переводом с карты на карту с помощью сервиса Card2Card производится без комиссии. Однако существуют ограничения:
- пополнение – не более 50 000 р. за 1 раз;
- лимит на пополнение в сутки – 300 000 р.;
- максимальное количество транзакций в день – 8;
- сумма перевода в месяц – до 600 000 р.
Некоторые банки установили комиссию на переводы денег посредством сервиса Card2Card. Перед совершением операции уточните у менеджера банка, будет ли списана комиссия за транзакцию.
Мобильное приложение
Пользователи кредиток Уральского банка получают доступ в мобильное приложение и интернет-банкинг. Предварительно скачайте приложение с официального магазина AppStore или PlayMarket, в зависимости от операционной системы вашего устройства. Установка бесплатная.
Управление интернет банком и приложением – интуитивно понятное. На главном экране отражается информация по счетам и вкладам. Там же можно пополнить баланс и оплатить счета. История операций позволяет отследить все расходы. Система группирует траты по категориям, чтобы вы видели, куда расходуются средства. С помощью приложения легко оплачивать услуги сотовых операторов, интернет провайдеров, ЖКХ и т.д. На некоторые операции действует комиссия. Дополнительная информация об оплате услуг представлена в приложении.
Отзывы клиентов
На тематических сайтах и форумах много отзывов о карте УБРиР 120 дней без процентов. Большинство клиентов отзываются о продукте положительно или нейтрально. Негативных публикаций мало. Пользователи отмечают честный беспроцентный период и корректное начисление баллов по программе лояльности.
Преимущества и недостатки
Плюсы:
- честный grace-период 120 дней по всем транзакциям;
- при обороте от 150 000 р. в год обслуживание становится бесплатным;
- крупный лимит – до 300 000 р.;
- единая ставка на покупки и обналичивание средств – 27.5 или 31% годовых;
- выдача кредита до 100 000 р. по паспорту;
- возврат средств – 1% от покупок в любых категориях;
- курьерская доставка карты.
Минусы:
- для оформления кредитки от 100 000 р. требуется справка о доходах;
- выдается неэмбоссированная карта;
- высокая комиссия за обналичивание лимита – 4.99%, мин. 500 р.;
- установлено ограничение на вывод наличных – 100 000 р. в день;
- на остаток собственных средств не начисляются проценты.
Использования клиент-банка – это получение не только полной информации по счету, это еще и небольшая экономия денег. В клиент банк конечно не зайдешь без подключения СМС информирования, за СМС списывают 50 рублей в месяц. Зато мне не нужно заказывать выписку в отделении банка, которая стоит 50 рублей за 1 запрос, чтобы разобраться со своими платежами. А так, я зашла в личный кабинет, задала нужные данные проконтролировала все расходы и баланс счета. Делая запрос в сторонних банках, со счета снимают 50 рублей за 1 запрос. Перевод с карту на карту можно сделать в личном кабинете, услуга стоит 1,2% от суммы перевода.
Карту открыла больше года назад и пока не жалею. Беспроцентный период в 120 дней тоже выручает.
При снятии удерживается процент, за само снятие 4,99% от суммы плюс проценты по кредиту, согласна договора. Даже если снимаете свои собственные деньги, все равно придется заплатить 4,99% или минимум 500 рублей. Это то, что касается снятия.
При оплате все гораздо, выгоднее. Оплачивая услуги или покупки, я наоборот получаю бонусы в виде возврата денежных средств на мой счет. За покупки возвращают 1% кэшбека от суммы оплаты. Каждого 20 числа каждого месяца мне зачисляют бонусы на мой счет, которые я могу потратить на очередную покупку.
Товары в интернет-магазинах могу оплачивать не только на Российских сайтах, но и на международных. Деньги с карты конвертируются в ту валюту, которой надо расплачиваться.