Пластиковая карта Комфорт с лимитом до 300 000 р. – не новый продукт банка, ранее она называлась «Сезонная». Изменения коснулись только названия карточки, условия кредитования остались неизменными. Кредитная карта Комфорт от Восточного банка характеризуется интересными условиями и бонусами.
Особенности карты
Ключевая особенность пластика – пониженная ставка, действующая в течение первых 3 месяцев использования. В это время выгодно снимать наличные или переводить деньги. Также по тарифу предусмотрен льготный период и начисление процентов на остаток собственных средств.
Условия использования
Кредитка подходит для повседневного использования. Вы можете не только оплачивать покупки, но и выводить средства. Однако учитывайте — после 90 дней пользования кредитом процентная ставка существенно повышается. Изучите тарифный план и условия, прописанные в договоре предоставления кредита.
Выпуск и обслуживание
Банковская карта выпускается платно, стоимость – 1 000 р. Плата снимается 1 раз, в момент выдачи кредитки. Зато обслуживание – бесплатное в течение всего срока действия пластика, без ограничений по сумме операций. Даже если не будете использовать кредитку, абонентская плата списываться не будет.
Клиентам выдается стандартная карта платежной системы Visa, категория – Classic. Это международная кредитка, работающая по всему миру. Ей можно оплачивать покупки и снимать наличные в любой точке планеты. На лицевой стороне указывается имя держателя. Срок изготовления – до 7 дней.
Банк предлагает заемщикам получить карточку Visa Instant Issue в день обращения. Условия выдачи — 1 000 р. списывается за выпуск. Обслуживание – бесплатно. В отличие от стандартной карты Visa с указанием имени владельца, пластик Instant Issue – неименной. Это накладывает определенные ограничения.
Несмотря на то, что платежная система Visa – международная, с использованием неименной кредитки могут возникнуть проблемы за границей. Также ей невозможно расплатиться в Интернете. Других отличий и ограничений нет.
Тарифный план
Кредитная карта Комфорт (Сезонная) Восточного Банка представлена в единственном тарифе с рублевым счетом. Тариф доступен всем категориям заемщиков, отвечающих требованиям организации. Согласно условиям, пластиком выгодно пользоваться не только как финансовой «подушкой безопасности», но и для накопления личного капитала — на остаток собственных средств начисляются проценты.
Кредитные условия
Условия кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Кредитор учитывает историю в банке, платежеспособность, представленный пакет документов и наличие финансовых обязательств. Негативная КИ отрицательно скажется на сумме лимита и процентной ставке. Если предложенные условия не устраивают, вы вправе отказаться от предложения или взять время на размышление. Одобрение актуально в течение 30 дней с момента решения.
Лимит и льготный период
Размер кредитного лимита варьирует от 55 000 до 300 000 р. Деньги выдаются на 60 месяцев с дальнейшим перевыпуском карточки. Главное, чтобы на момент окончания срока действия пластика задолженность по кредиту была полностью погашена.
Восточный Экспресс Банк разрешает заемщикам подать заявку на увеличение кредитного лимита по карте через официальный сайт. Для этого заполните электронный запрос, подождите 10 минут и получите ответ на мобильный телефон. При положительном решении лимит изменяется в течение нескольких минут. Посещать банк не требуется.
Беспроцентный период распространяется исключительно на безналичную оплату в магазинах и Интернете. Длительность – 56 дней, в течение этого периода процентная ставка составляет 0%. Льготный период начинает работать с расчетной даты – дня заключения договора или активации кредитки.
К примеру, расчетная дата 23 мая, расчетный период длится 30 дней, еще 26 дней дается на внесение обязательного платежа (платежный период).
Льготный период не распространяется на операции:
- перевод денег между своими счетами и на карточки других банков;
- оплату услуг через мобильное приложение или интернет-банкинг;
- снятие наличных;
- квази-кеш транзакции.
Квазиналичные операции приравнены к снятию наличных. По ним не начисляются бонусные баллы и не действует грейс-период. Распространенные квазиналичные транзакции – оплата страховых услуг, покупка ценных бумаг, лотерейных билетов, фишек в казино, ставки в тотализаторах, пополнение электронных кошельков.
Процентная ставка
По тарифу действует 2 вида ставок – на безналичную оплату и снятие наличных. При безналичной оплате товаров и услуг на сумму задолженности начисляется 27-28% годовых. К таким операциям относятся оплаты в розничных магазинах, ресторанах, салонах красоты, оплата через интернет сервисы.
При выводе средств ставка повышается до 29.9-78.8% годовых. Точный размер процентов и полная стоимость кредита фиксируются в договоре.
В течение первых 3 месяцев с момента получения пластика действуют льготные тарифы на снятие наличных. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 11.5 до 21.5% годовых. По истечении 90 дней проценты начисляются согласно действующему тарифу. Для вывода наличных доступны банкоматы любых банков.
Минимальный платеж
Минимальный платеж вносится ежемесячно, размер — 1% от долга + проценты, начисленные за расчетный период. Минимальная сумма платежа – 500 р. Если не погасить задолженность в срок, за каждый день просрочки начисляется 20% годовых. Кредитная история портится.
Кэшбэк
Выгодные условия по кредитной карте Комфорт от Восточного Экспресс Банка позволяют заемщикам получить бонусы за покупки, совершенные в счет заемных или личных средств. Размер возврата – до 40%, при условии совершения покупки в магазинах, представленных на сайте программы лояльности.
Список партнеров и размер кэшбэка:
- Aliexpress – 5%;
- Delivery Club – 1-5%;
- магазин «Дочки сыночки» – 1%;
- iTunes – 2.5%.
Полный перечень магазинов-партнеров представлен в договоре и по ссылке на официальном сайте банка.
Бонусы поступают на счет в течение 2-6 недель с момента совершения онлайн покупки.
Дополнительные возможности
Владельцы кредиток участвуют в акциях банка, позволяющих получить дополнительную выгоду от использования заемных средств. Одна из акций – до 100 000 р. в подарок. Действует при оформлении кредитных карточек Восточного Банка до 15 мая 2019 года. Нужно выполнить единственное условие – расплачиваться заемными средствами. Победители получат сертификаты номиналом 100 000, 50 000 или 20 000 р. на покупки электроники.
Использование собственных средств
На счете разрешается хранить собственные средства и использовать их для оплаты покупок. Комиссия за транзакции не предусмотрена. Снятие личных средств осуществляется также без комиссии.
При остатке собственных средств более чем 500 000 р. начисляется 2% годовых. При сумме остатка от 10 000 до 499 999 р. – 4% годовых.
Выпуск дополнительных карт
По тарифу предусмотрен выпуск дополнительных карт платежной системы Visa, МИР или UnionPay. Стоимость выпуска и годового обслуживания – 0 р. на протяжении всего срока действия пластика (5 лет). Дополнительную карточку вправе оформить граждане России старше 14 лет, потребуется паспорт.
Дополнительный пластик имеет собственные реквизиты, отличные от основной карты, однако они имеют общий счет. Владелец основной карточки вправе устанавливать лимиты на операции по дополнительной карточке.
Как оформить
Если решили воспользоваться предложением банка, оформите пластик на сайте или обратитесь в ближайшее отделение. Процедура оформления займет не более 15 минут. Заемщик узнает ответ после заполнения заявки в течение 60 минут.
Требования и документы
Чтобы получить кредитку с лимитом, заемщик обязан отвечать минимальным требованиям:
- возраст – от 21 до 71 года на момент подачи онлайн заявки;
- регистрация – постоянная в регионе офиса банка;
- трудовой стаж – минимум 3 месяца на последнем месте работы (для лиц моложе 26 лет трудовой стаж – от 1 года);
- стабильный доход.
Допускается отрицательная кредитная история, при условии, что заемщик не имеет открытых кредитных обязательств с просрочками.
К заявке прилагается паспорт. Заемщики моложе 26 лет представляют документ, подтверждающий доход – справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние 12 месяцев.
Онлайн заявка
Онлайн заявка на кредитную карту Восточного банка подается на официальном сайте. Пользователь вводит ФИО, дату рождения, контакты и размер желаемого лимита. На 2 этапе указывается место работы, доход, наименование компании и число сотрудников, семейное положение, кредитная история, паспортные данные.
Ответ сообщается в течение 15-60 минут. В случае одобрения заемщик приглашается в любой офис для подписания договора и получения пластика. Если офис написал отказ, повторная заявка подается минимум через 90 суток.
Владельцы кредитки получают дополнительные бонусы, если рекомендуют банк друзьям. Бонусы зачислят на счет, если приглашенный человек перешел по вашей реферальной ссылке и оформил кредит наличными или банковскую карту с лимитом. Реферальная ссылка выдается на сайте, в мобильном приложении, чат-боте.
Сумма вознаграждений:
- 1 000 баллов начисляют на ваш бонусный счет, когда друг воспользуется кредиткой;
- 500 баллов получит друг при совершении первой операции.
Количество друзей, воспользовавшихся вашей ссылкой – не ограничено. За каждого человека вы получите бонус.
Получение и активация
Вы вправе получить кредитку с моментальным решением сразу после одобрения, в отделении банка. В этом случае вам выдадут неименную карточку Visa. В дальнейшем ее можно поменять на классическую Visa с указанием имени.
Кредитные карты, выданные в офисе обслуживания банка или точке продаж, активируются самостоятельно в течение 30 минут. Если пластик был отправлен почтой, для активации позвоните по номеру 8-800-100-71-00. Сотрудник запросит номер карточки и паспортные данные владельца. Процедура займет до 2 минут.
Как пользоваться
Пластиком удобно пользоваться — все условия описаны в тарифе и договоре. Обратите внимание на комиссионные сборы, чтобы не переплачивать банку.
Операции с наличными
Снимать наличные выгодно только в первые 3 месяца пользования кредиткой, поскольку на операцию действуют льготные проценты. В дальнейшем ставка повысится. Несмотря на льготные условия, за вывод наличных придется заплатить комиссию – 4.9% + 399 р. за каждую транзакцию.
Лимит на вывод кредитных и собственных средств – 150 000 р. в сутки и до 1 000 000 р. в месяц.
Безналичные платежи
Безналичные платежи, совершенные через мобильное приложение, приравниваются к операциям по снятию наличных. На них установлен повышенный процент, но комиссия не взимается.
По операциям, связанным с оплатой товаров в магазинах и через Интернет, действует пониженный процент.
Интернет-банк и приложения
Владельцы смартфонов Android и iOS могут установить на устройство мобильное приложение, позволяющее:
- анализировать расходы;
- открыть депозитные вклады;
- совершать переводы и платежи, не выходя из дома;
- оплачивать штрафы и налоги;
- следить за состоянием задолженности;
- обменивать валюту;
- блокировать карту.
Функционал интернет-банкинга идентичен мобильному приложению. Сервисы взаимозаменяемы.
Отзывы
В сети представлено много отзывов о кредитной карте Комфорт. Пользователи описывают плюсы и минусы, с которыми они столкнулись во время использования пластика. Клиенты пишут о крупном кредитном лимите, выданном без представления справок, начислении процентов на остаток и бесплатном обслуживании.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- получение пластика в день обращения;
- внушительная сумма кредита – до 300 000 р.;
- льготные тарифы на снятие наличных в течение 3 месяцев – от 11.5% годовых;
- 56 дней льготного периода;
- бесплатное обслуживание в течение 5 лет;
- бесплатный выпуск и обслуживание дополнительных карточек;
- начисление процентов на остаток личных средств – до 4% годовых.
Недостатки:
- комиссия за вывод кредитных средств – 4.9% + 390 р.;
- SMS-информирование – 99 р./мес., однако можно не платить за СМС каждый месяц, отказавшись от услуги;
- высокая ставка при выводе наличных – от 29.9% годовых;
- беспроцентный период не действует на переводы и снятие денег;
- клиентам моложе 26 лет требуется подтверждать доход.
Заплатил только за выпуск карты – 1000 рублей. Обслуживание на весь срок 5 лет, который выпущена карта, платить не надо. Возможен выпуск дополнительной карты. У меня дочь часто ездит на соревнования. Чтобы контролировать ее траты я оформил ей выпуск дополнительной карты. Дополнительную карту можно оформить гражданину России старше 14 лет. Дополнительная карта выпускается в трех платежных системах Visa. МИР или UnionPay. У меня дочь ездит на соревнования не только по России, но и за границу, я предпочел карту системы Visa, чтобы она могла делать покупки в случаи надобности. Карту без всяких проблем принимают к оплате. Карта дочери имеет собственные реквизиты, но счет с моей картой общий. Через интернет банк слежу за ее расходами.
Стоимость выпуска и годовое обслуживание дополнительной карты равно 0 рублей на протяжении всего срока действия карты.
Не на всех банковских кредитных картах разрешено использование личных средств. Я когда, открывал карту, сразу понимал, что картой буду пользоваться, при оплате покупок используя не только кредит, но и личные деньги. У меня водятся наличные. На моей карте Visa Classic можно пользоваться личными деньгами. Используя карту в магазине, я получаю кэшбек. Размер возврата средств разный. Комиссия за транзакции при покупке с использованием своих денег нет, за снятие тоже не плачу.
Выгодно держать деньги на карте, но остаток средств делается начисление процентов, размер процентной ставки зависит от суммы остатка. Если остаток больше 500000 рублей начисляется 2% годовых, при остатке от 10000 до 499999 рублей начисление 4% годовых.
Когда деньги лежат дома или в кошельке заработка нет, а когда деньги на карте, получается – делаешь покупки или хранишь деньги на карте и зарабатываешь.