Налоговые органы и ЦБ РФ расширят надзор за переводами физлиц
В России разрабатывается новый комплексный подход по усилению надзора за платежными операциями между физлицами. Инициатива реализуется ФНС совместно с Банком России. Она нацелена на выявление граждан, которые используют личные банковские карты для регулярных выплат без оформления предпринимательской деятельности.
Ключевым элементом изменений станет создание автоматизированной экосистемы инфообмена между кредитными компаниями и налоговыми органами. Планируется, что банки будут передавать сведения о транзакциях, которые могут указывать на коммерческий характер операций. В качестве таких признаков рассматриваются регулярные поступления, большое количество отправителей, а также повторяющиеся суммы и назначения платежей. Ведомства могут рассматривать это в качестве типичных расчетов за услуги.
Подобные механизмы частично уже применяются. Банки анализируют финансовую активность клиентов и при выявлении подозрительных операций могут ограничивать переводы или временно блокировать счета. Для снятия ограничений клиенту необходимо подтвердить законность поступлений и объяснить их происхождение.
Отдельное внимание уделяется расширению обмена информацией между регулятором и налоговыми органами. Планируется передавать данные о доходах физических лиц, включая те поступления, которые ранее не учитывались в налогообложении. По оценкам экспертов, это позволит повысить прозрачность финансовых потоков и сократить масштаб теневой экономики.
Эксперты считают, что нововведения в первую очередь затронут тех, кто регулярно получает оплату на личные карты без регистрации в качестве предпринимателя или самозанятого. Власти ожидают, что усиление контроля станет стимулом для легализации доходов и увеличения налоговых поступлений, попутно сохраняя удобство безналичных расчетов для добросовестных граждан.
