У коммерческого банка Открытие широкая линейка продуктов с одобренным лимитом. Они ориентированы на разные потребности граждан — оплату покупок, накопление бонусов на АЗС, снятие наличных, заработок на остаток и т.д. Из всех предложений, тариф Opencard от Банка Открытие — универсальный. Воспользоваться выгодным предложением вправе все категории заемщиков, отвечающие сниженным требованиям организации.
Особенности Opencard
Пластик с кредитным лимитом обладает стандартным функционалом — оплатой одним касанием, защитой платежей по технологии 3D-Secure, совместимостью с приложениями для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. На лицевой стороне указываются основные данные — номер кредитки, срок действия и ФИО владельца латинскими буквами.
Из особенностей тарифного плана выделяется кэшбэк (за некоторые виды операций — до 11%) и бесплатное обслуживание.
Условия использования
Перед использованием пластика ознакомьтесь с особенностями тарифа. Кредитка подойдет для оплаты покупок в магазинах и через интернет, а также оплаты услуг через мобильное приложение или интернет-банк.
Карту можно использовать за границей. Однако поскольку счет открывается только в рублевой валюте, при оплате или снятии денег осуществляется конвертация по внутреннему курсу. Банк не взимает комиссию и другие сборы. Перед использованием карты за пределами РФ, оповестите представителя организации о возможных тратах и перечислите страны пребывания.
Выпуск и обслуживание
Клиентам предоставляется выбор при оформлении карточки — Visa Gold и MasterCard World. Принципиальной разницы — нет, за исключением особенности конвертации валют. Visa конвертирует рубли в доллары, а MasterCard — в евро и только после этого в валюту, в которой проводится операция.
Стоимость выпуска — 500 р. Сумма списывается с карточного счета при первой расходной операции. При совершении покупок по карте на 10 000 р., снятые деньги возвращаются в виде бонусных баллов. Срок действия — 4 года.
Премиальный тариф с дополнительными опциями — доступом в бизнес-залы и консьерж-сервисом — не доступен в рамках предложения.
Возможен выпуск до 5 дополнительных карточек. Оформить их можно на родственников, коллег или друзей. На каждой кредитке указывается имя держателя, а не данные владельца основной карты. Все карточки имеют общий счет. Плата за обслуживание составляет 0 р. За выпуск списываются 500 р., которые возвращаются на счет при достижении оборота в размере 10 000 р.
Работающие клиенты могут подключить зарплатную опцию, чтобы снизить размер процентной ставки и увеличить лимит кредитования. К тому же вы сэкономите на обслуживании пластика, поскольку не нужно будет пользоваться дебетовой карточкой.
Льготы на выпуск и обслуживание — не предусмотрены. Ограничения на снятие наличных и размер комиссионных сборов остаются неизменными.
Тарифы по карте
Условия карты Opencard от Банка Открытие — единые для всех клиентов, за исключением процентной ставки и лимита. Они устанавливаются индивидуально.
Тарифы на некоторые виды операций:
Обязательный взнос | 5% от суммы долга + проценты. Платеж вносится 1 раз в месяц. |
Неустойка за невнесение платежа | 0.05% в сутки от просроченной задолженности. |
Услуга SMS-инфо | 59 р. в месяц. Плата списывается со 2 месяца. |
Пеня за превышение лимита | 1.4% в сутки от суммы, свыше одобренного лимита. |
Переводы внутри банка | 3.9% + 390 р. |
Переводы в сторонние банки | |
Обмен валюты | По курсу банка, комиссия не списывается. |
Указанные комиссионные сборы действуют для всех клиентов, в том числе для заемщиков, подключивших зарплатную опцию.
Кредитные условия
Условия кредитования — индивидуальные. Размеры процентной ставки и лимита зависят от платежеспособности заявителя, его кредитной истории, места работы, стажа и других факторов. Они устанавливаются после рассмотрения анкеты заемщика.
Лимиты
Минимальная сумма, предусмотренная тарифом — 20 000 р., максимальная — 500 000 р. На карту с лимитот от 100 000 р. могут рассчитывать благонадежные клиенты, не допускавшие ранее просрочек по кредитам. Зарплатным клиентам, как правило, одобряют сумму от 200 000 р.
Если вы получили недостаточный лимит, активно пользуйтесь заемными средствами, чтобы банк пересмотрел условия. Обычно это происходит после 3-6 месяцев пользования кредиткой. Возможно, потребуется представить справку 2-НДФЛ. При нарушении условий кредитного договора лимит может быть уменьшен.
Ставка
Проценты по договору варьируются в диапазоне от 19.9 до 29.9% годовых. Указанная процентная ставка действует на все виды расходных операций — переводы, снятие наличных, безналичную оплату покупок.
Изменить ставку на протяжении действия договора невозможно.
Льготный период
Беспроцентный период в течение 55 суток распространяется только на оплату покупок. На денежные переводы, оплату услуг и налогов через приложение, вывод средств и квазиналичные операции — грейс-период не действует.
Начало льготного периода совпадает с расчетным периодом (РП) — с 1 числа каждого месяца. С 1 числа следующего месяца действует платежный период, в течение которого нужно внести платеж. Если не оплатить задолженность, действие беспроцентного кредитования прекращается. На долг начисляют проценты и неустойку.
Чтобы не платить проценты банку, пользуйтесь grace-периодом грамотно, совершайте покупке в начале РП и погашайте 100% долга до 24 числа следующего месяца после расчетного периода.
Например, вы купили стиральную машину стоимостью 45 000 р. 2 июня. У вас есть 54 дня, чтобы погасить долг. Допустим, в течение этого РП вы совершили еще несколько покупок общей суммой 15 000 р. Долг по кредитке составит 60 000 р. В течение платежного периода до 24 числа можно внести 5% — 3 000 р. С 25 числа начнут начисляться проценты, согласно тарифу по Опенкарте. При внесении 100% от суммы долга, банк не начислит проценты.
Бонусная программа с кэшбэком
По кредитной карте Opencard от Банка Открытие действует 2 варианта программы лояльности с начислением кэшбэка за безналичные операции. По условиям можно получить 6 или 11% кэшбэка. В приложении отслеживается состояние бонусного баланса. Там же можно менять категории, но не чаще 1 раза в месяц.
Правила начисления и возврата
В зависимости от выбранной бонусной программы, условиями предусмотрено начисление до 6% во всех категориях или до 11% в избранной категории.
Схема начисления Cah-back: 6% действует в первый месяц пользования кредиткой.Начиная со 2 месяца, кэшбэк начисляют при выполнении условий и суммируют:
- 2% за все покупки при сумме расходов от 5 000 р. в течение РП;
- 2% при оплате услуг через приложение Опенкарт;
- 2% при минимальном остатке от 100 000 р. или при погашении задолженности минимальными платежами (5% от долга).
Основная и дополнительные карты имеют единый бонусный счет, куда зачисляют кэшбэк. Воспользоваться им может только держатель основной кредитки, списав бонусы в счет оплаты покупки от 3 000 р. По всем карточкам действует бонусная программа, выбранная держателям основного пластика.
Владельцы дополнительных карточек не могут вносить изменения в программу лояльности и использовать накопленные бонусные баллы.
Накопления используют для компенсации покупки от 3 000 р., совершенной не позднее 30 календарных дней.
Категории с повышенными начислениями
По второму варианту предусмотрено начисление до 11% в избранной категории. В первый месяц начисляют 11% в выбранной категории из списка — «Рестораны и кафе», «Транспорт и АЗС», «Аптеки и салоны красоты», «Билеты и отели».
Начиная со 2 месяца, размер кэшбэка зависит от выполнения условий. Указанный Cash-back суммируют:
- 1% за все покупки при достижении расходов на сумму 5 000 р. в РП;
- 5% за избранную категорию при оплате услуг через приложение на сумму от 1 000 р.;
- 5% за избранную категорию при минимальном остатке от 100 000 р. или погашении долга минимальными взносами (5% от задолженности).
Действующие ограничения
По программе лояльности предусмотрены ограничения на сумму накоплений. Максимальная сумма возврата с кэшбэком 11% составляет 3 000 баллов. По программе с 6% Cash-back можно получить до 15 000 бонусов.
Вознаграждения начисляют за операции от 100 р.
За некоторые виды транзакций бонусы не предусмотрены:
- денежные переводы;
- покупка облигаций, акций, валюты и т.д.;
- оплата в казино и покупка лотерейных билетов;
- оплата услуг страховых, финансовых, брокерских компаний;
- оплата услуг связи, интернета, ЖКХ, налоговых сборов и т.д.;
- неклассифицированные услуги.
Помимо этого, банк Открытие установил лимиты на сумму покупок для категорий. Баллы не начисляют при сумме покупок от 300 000 р. в течение РП по категориям:
- авиатранспорт и авиакомпании;
- ювелирные украшения;
- отели;
- лечение и консультирование у врачей;
- одежда, аксессуары, обувь;
- туроператоры и туристические агентства;
- автосалоны и дилеры.
Срок действия бонусов — 2 года.
Как оформить
Подать запрос на получение пластика с лимитом можно в отделении банка, имея при себе требуемые документы, или на сайте. Заявка обрабатывается в автоматическом режиме, рассмотрение занимает около 15 минут. В редких случаях ответ сообщают в течение 2 дней.
Требования к заемщику
Получение положительного ответа возможно, если заемщик отвечает критериям организации:
- возраст — от 21 года до 68 лет;
- гражданство — Россия;
- регистрация — постоянная в регионе присутствия отделения банка;
- минимальный стаж — 3 месяца на текущем месте;
- размер заработной платы — от 15 000 р. в месяц.
Положительная кредитная история и отсутствие активных финансовых обязательств увеличат шансы на одобрение.
Индивидуальным предпринимателям кредитка не выдается, независимо от размера дохода и стажа.
Документы
Минимальный пакет документов состоит из российского паспорта. Дополнительно запрашивается ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Преимуществом будет представление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Срок действия документа — 30 суток.
Оформление заявки
Оформление онлайн заявки на сайте займет около 15 минут. На начальном этапе вводится ФИО, мобильный телефон, указывается пол. На указанный номер направляется код подтверждения. После ввода открывается анкета заявителя. Ответьте на все вопросы, укажите паспортные данные, номер СНИЛС и кредитные обязательства.
Не скрывайте информацию о наличии действующих кредитов, поскольку система проверяет заемщиков в БКИ. Ложная информация повлечет отказ.
Получение и активация
При положительном решении с заемщиком связывается специалист организации, озвучивает условия и уточняет адрес ближайшего отделения, куда можно доставить карту. Пластик доставляют в течение 3-7 дней, в зависимости от города проживания заемщика. При получении запрашивается паспорт.
В 28 городах доступна услуга бесплатной доставки.
Проще всего активировать карту в приложении и сразу установить PIN-код. Для этого скачайте приложение, зарегистрируйтесь по номеру пластика, выберите карточку для активации, укажите требуемые цифры номера, установите пин-код и подтвердите действие.
Как пользоваться
Кредитная карта Opencard от Банка Открытие — финансовый инструмент с выгодной бонусной программой и лимитом до 500 000 р. Он может принести как пользу, так и вред, в зависимости от информированности владельца. Ознакомьтесь с особенностями тарифного плана, прежде чем тратить заемные средства.
Снятие и пополнение
По тарифу реализована функция снятия наличных в банкоматах любых банков. За обналичивание лимита предусмотрен комиссионный сбор 3.9% + 390 р. за факт снятия. Лимит в день — 200 000 р., в месяц — 1 000 000 р., включая собственные деньги.
Способы пополнения:
- переводом с карт других банков — без комиссии;
- в банкомате Открытие — без комиссии;
- через сервис ПКБ Онлайн — бесплатно;
- в кассе банка — бесплатно;
- через сеть Рапида — 1.5%, мин. 50 р.;
- через терминалы Киви, Элекснет — 1.5%, мин. 50 р.
Переводы между картами
Через онлайн приложение и интернет-банк Открытия можно переводить заемные средства между своими счетами и на карточки других пользователей, независимо от банка-эмитента. Комиссия за перевод составляет 3.9% + 350 р.
Комиссией не облагаются переводы с кредитных карт банка Открытие в Фонд обязательного медицинского страхования, оплата налогов, штрафов и других сборов в государственные организации, а также переводы в Пенсионный фонд.
Существуют способы, позволяющие минимизировать комиссию при совершении денежных переводов. Самый распространенный вариант — перевод через платежную систему. Мастеркард и Виза устраивают акции, по условиям которым можно без комиссии перевести определенную сумму денег на другую карточку этой же ПС.
При переводах Card2Card возможно уменьшение комиссии, в зависимости от сервиса. Желательно использовать сервис Открытия.
Интернет-банк и приложение
Интернет-банк доступен зарегистрированным пользователям. Вход осуществляется на сайте банка, по логину и паролю или через социальные сети. Предварительно нужна регистрация по номеру карточки.
Доступный функционал мобильного банка и приложения:
- открытие накопительных и депозитных счетов с возможностью пополнения и снятия;
- смена категорий бонусов по программе лояльности;
- денежные переводы;
- создание шаблонов;
- оплата услуг без комиссии;
- блокировка и активация карточек;
- подача заявки на продукты банка.
Мобильное приложение позволяет отслеживать баланс и расходы по категориям. Все операции группируются и отражаются в личном кабинете. Пользователи наглядно видят, куда они тратят деньги.
Преимущества и недостатки
Плюсы кредитной карты Opencard от Банка Открытие:
- возможный кредит в размере 500 000 р.;
- бонусные программы на выбор с кэшбэком до 11%;
- бесплатное обслуживание;
- ограничение на вывод средств — 1 000 000 р. в месяц;
- бесплатная доставка.
Минусы продукта:
- отсутствие дохода на остаток;
- проценты — от 19.9% годовых;
- grace-период действует только на безналичные покупки;
- штрафы за просрочку — 0.05% в день;
- штраф за превышение суммы лимита — 511% годовых;
- карту не могут оформить ИП;
- ограничения на списание бонусов — от 3 000 р.;
- вывод денег с комиссией 3.9% + 350 р.
По опенкарте налчику можно снимать в банкомата любого банка и за это не возьмут дополнительных денег. Это круто!!!! Естественно, если деньги снимаются кредитные, то никакой беспроцентный период не действует. И проценты начислят сразу. А вот при наличии собственных средств на карте снимать их можно где угодно, комиссию все равно не возьмут. С учетом кешбека условия получаются вообще суперские!
Одна из отличительных особенностей опенкарты — бесплатные переводы на карту другого банка. Конечно, если перевод совершен за кредитные деньги, то на них не распространяется грейс-период и сразу начнут начислять проценты. Зато если за свои, то переводы бесплатны. Ради переводов эту карту и держу. Коммунклку и сдругих карт можно заплатить бесплатно, билеты на самолет и бронирование отелей мне ни кчему. А вот переводы бесплатные очень даже в тему.