Переводы граждан РФ будет проще идентифицировать
В РФ готовятся внедрить ограничение на число банковских карт, которыми сможет пользоваться конкретный человек. Эта инициатива стала частью 2-го пакета мер по борьбе с кибермошенничеством и уже получила поддержку Центробанка. Предлагается установить лимит в размере не более 10 карт в целом и максимум 5 в одном банке.
Экс-сенатор России Ольга Епифанова считает, что подобный шаг затруднит деятельность финансовых преступников и поможет сократить число дропперских схем. Она считает, что международный опыт подтверждает эффективность подобного рода ограничений. В Казахстане такого рода нормы уже функционируют, а банки в США и ЕС внедрили механизмы аналитики для блокировки любых подозрительных операций.
По мнению Епифановой, новые поправки благоприятно отразятся на увеличении прозрачности финансовых потоков и усилят финансовую защиту средств граждан. Но вместе с этим появятся и новые сложности. В свою очередь пользователи, которые активно пользуются банковскими продуктами, должны будут корректировать набор карт. А государству необходимо будет разработать систему учета, которая позволит контролировать соблюдение установленных лимитов.
Отдельные дискуссии вызывает предложение переложить за возврат похищенных денег непосредственно на операторов сотовой связи. Епифанова отметила, что подобные компании не связаны напрямую с управлением счетами клиентов, но при грамотном сочетании ограничений и цифровых инструментов можно найти некий компромисс между защитой и сохранением удобства пользования.
В конце лета правительство РФ анонсировало подготовку 20 инициатив для защиты граждан в цифровой экосистеме, в том числе о лимите на количество кредитных карт. В сентябре зампред Центробанка Алексей Гузнов подтвердил, что регулятор поддерживает предложение. При этом банки предлагают альтернативу. Она состоит в ограничении до 10 карт в рамках одной кредитной организации, а не по всем банкам сразу. Такой подход, считают в банковском сообществе, сохранит гибкость для клиентов, которым нужны разные продукты.
