Кредитная карта Почтовый Экспресс от Почта Банка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
15 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
27.53-31.47% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 730 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
нет
Обслуживание карты
Класс карты
Classic
Виртуальная
нет
Платежная система
visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
300
Срок действия, лет
5
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
нет
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
0
Мин. размер обязательного платежа, руб.
500
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
18 лет
Макс. возраст заявителя, лет
99 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
нет
Дополнительные документы
загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение
Прописка в регионе банка
нет
Способы активации карты
по телефонуна сайтев приложениив банкоматев отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
56
Лимит на платежи, руб.
15000
Лимит на снятие, руб.
30000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
300
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
300
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
300

Клиентам Почта Банка (ПБ) доступен большой выбор кредиток с различными привилегиями: беспроцентный период более 100 дней, повышенный лимит, кэшбэк до 15% в месяц на любые покупки, нулевая комиссия за обслуживание и бонусные программы от партнеров. Кредитная карта «Почтовый экспресс» от Почта Банка — продукт для тех, кому важна скорость оформления. Решение по заявке принимается за 5 минут.

Особенности карты Почтовый Экспресс

Кредитная карточка предоставляется с небольшим ограниченным лимитом до 15 000 р. Основное отличие этой кредитки от других продуктов — 2-летний льготный период, но действует он только при строгом соблюдении условий банка, которые не так просты, как кажутся на первый взгляд.

Очевидный плюс состоит в том, что грейс распространяется даже на снятие наличных средств. Карта привлекает клиентов не столько выгодными условиями обслуживания, сколько простотой оформления. Кредитор не предъявляет жестких требований к заемщикам и принимает решение за считанные минуты без подтверждения доходов.

к содержанию ↑

Условия использования

Карточка выпускается платежной системой Visa в категории Classic, счет открывается в рублевой валюте. В рамках продукта действуют три тарифа, которые отличаются максимальным лимитом, условиями выпуска и обслуживания.

На карточном счете допустимо хранение собственных денег, но процент на остаток не предусмотрен. Карточкой можно пользоваться не только в России, но и за рубежом.

Выпуск и обслуживание

На официальном сайте по адресу pochtabank.ru не заявлены условия выпуска и обслуживания дополнительных карт. О наличии такой возможности следует уточнять непосредственно при личном обращении в офис.

Виды экспресс-карт Почта Банка

Тариф по программе «Почтовый экспресс» (ПЭ) банк определяет персонально по каждой заявке. Всего их три:

  • «Почтовый экспресс 5000»;
  • «ПЭ 10000»;
  • «ПЭ 15000».

По каждому из трех тарифов предусмотрен фиксированный лимит.

Стоимость оформления:

Услуга«ПЭ 5000», руб.«ПЭ 10000», руб.«ПЭ 15000», руб.
Изготовление300500600
Перевыпуск по окончанию срока000
Перевыпуск по другим причинам300500600

В ПБ предусмотрено два вида комиссионных сборов за обслуживание — годовой и ежемесячный. Плата за годовое обслуживание не снимается только в том случае, если за прошедший год не было совершено ни одной операции. В остальных случаях — стандартная плата по тарифу.

Ежемесячная комиссия не начисляется, если к началу платежного месяца полностью отсутствует задолженность. То есть если заемщик потратил 5000 рублей из одобренных 15000, он должен вернуть всю сумму до конца расчетного периода, чтобы не платить комиссионный сбор за этот период. И пока клиент не закроет весь долг по картсчету, ему придется отдавать деньги за обслуживание ежемесячно.

Если держатель каждый месяц успевает вносить все потраченные деньги, ежемесячная плата не предусмотрена, но за годовое обслуживание все равно придется заплатить.

Комиссии по тарифам в рублях:

Плата«ПЭ 5000»«ПЭ 10000»«ПЭ 15000»
Ежемесячная (при наличии задолженности)300500600
Ежегодная (по окончании каждого года)300500600

Установленные тарифы

Условия по кредитной карте Почтовый Экспресс Почта Банка зависят от установленного тарифа. Но есть определенные платные услуги с единой комиссией для всех держателей. Стоимость этих услуг не входит в ежемесячную и годовую плату за обслуживание:

Услуга/операцияСтоимость, руб.
Информирование о платежном лимите в банкоматах, клиентских центрах, на стойках ПБ и компаний группы ВТБ0
Проверка баланса в банкоматах других эмитентов50
Операции по услуге «Автопогашение»29
Подключение опции «Меняю дату платежа»300
Смена пин-кода0
СМС-информирование (ежемесячно)59

Плата за СМС-информирование не снимается в двух случаях:

  • если на дату окончания расчетного периода (РП) или на момент отключения услуги «СМС-информирования» отсутствует долг и остаток на счете свыше 59 руб., а в течение РП заемщик не совершал никаких платежных операций;
  • в течение 2-х месяцев с даты выдачи пластика, если услуга была активирована в день заключения договора.

За безналичную оплату товаров и услуг, в том числе через интернет, комиссия не предусмотрена.

Лимиты на операции

Ограничения на снятие наличных средств распространяются на все тарифы:

ЛимитСумма
За одну операцию5 т.р.
За месяц30 т.р.

Лимиты на платежи не установлены.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Кредитные карты Почта Банка доступны всем клиентам, независимо от возраста, дохода и наличия официальной занятости. Лимит устанавливается банком с учетом кредитной истории, общей суммы долгов в других организациях, наличия текущих просрочек. Срок действия пластика — 60 месяцев.

Лимит и ежемесячный платеж

Банк одобряет кредитку с лимитом 5000, 10000 или 15000 рублей. Максимальная сумма доступна постоянным заемщикам и участникам зарплатных проектов с официальной занятостью. Кредитный лимит может быть изменен в меньшую сторону по инициативе заемщика. Возобновляемая кредитная линия позволяет снова тратить деньги, внесенные в счет долга.

Как узнать размер платежа

Размер минимального платежа указывается в договоре. Для каждого тарифа он фиксированный, независимо от ежемесячных расходов:

Сумма кредита, рублейМинимальный платеж
5000Не менее 500, но не большее размера долга
100001000
150001500

Условия беспроцентного кредитования

Беспроцентный период по кредитке длится 24 месяца. Чтобы не платить проценты, заемщику необходимо ежемесячно вносить фиксированный минимальный платеж согласно тарифу.

Грейс распространяется на любые операции, в том числе на денежные переводы и снятие наличных.

Следует заметить, что даже при соблюдении условий льготного периода, то есть при внесении обязательного платежа, клиенту все равно придется платить комиссию за ежемесячное обслуживание.

Таким образом, полностью бесплатное использование кредитки возможно только в том случае, если заемщик до конца расчетного периода вернет все, что потратил.

По истечении 2 лет грейс заканчивается и на все расходы начисляется стандартная ставка в размере 27,53-31,47% годовых.

Штрафные санкции

За каждый день просрочки кредитор начисляет неустойку в размере 20% годовых от суммы долга. Кроме этого, по кредитке предусмотрена платная услуга «Кредитное информирование». За несколько дней до очередного платежа ПБ будет присылать клиенту СМС-сообщение с напоминанием, а также информацию о способах урегулирования вопросов по просроченному долгу (при его наличии). Если клиент платит вовремя, услуга предоставляется бесплатно. При просрочке хотя бы на 1 день кредитор снимает комиссию:

  • за 1-й период пропуска — 300 р.;
  • за 2-й, 3-й и 4-й периоды — по 500 р.

В условиях указано, что услуга непрерывно предоставляется не более 4-х периодов пропуска платежа подряд.

Как правило, услуга подключается автоматически в день заключения договора. Но на сайте заявлено, что она не является обязательной, и клиент вправе отказаться.

к содержанию ↑

Дополнительные возможности

При необходимости заемщик имеет право подключать и отключать дополнительные платные услуги:

  • СМС-информирование — сообщения о каждой операции по картсчету и доступном балансе, напоминания о предстоящем платеже и актуальной сумме задолженности.
  • «Автопогашение» — в день очередной выплаты банк автоматически снимет деньги с указанного счета (ПБ или других банков). Будет списана сумма в размере минимального платежа плюс комиссия за операцию (29 руб.).
  • «Меняю дату платежа» — после подключения опции держатель кредитки вправе самостоятельно менять число регулярных платежей (не чаще 1 раза в 2 месяца).

Подробнее об этих услугах можно узнать на сайте Почта Банка, в разделе описания продукта.

к содержанию ↑

Как оформить карту

«Почтовый Экспресс» от Почта Банка можно оформить в клиентских центрах, на стойках продаж ПБ и в торговых точках партнеров. Банк выдает ее по запросу клиента или предлагает по своей инициативе при оформлении «Кредита на оплату товаров и услуг».

Документы и требования

На получение кредитки могут рассчитывать платежеспособные граждане России:

  • в возрасте от 18 лет;
  • с постоянной регистрацией в любом населенном пункте РФ;
  • без активных просрочек в ПБ.

Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • документ о праве собственности на земельный участок или недвижимость;
  • пенсионное удостоверение;
  • именной банковский пластик стороннего эмитента.

Справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки не требуются.

Оформление заявки

Чтобы заказать карту «Почтовый Экспресс», необходимо посетить офис или точку продаж партнера ПБ, в которой сотрудник банка оформляет кредиты на покупки.

Процедура оформления длится не более 15 минут:

  • заявитель предъявляет паспорт;
  • представитель кредитора со слов клиента заполняет анкету, фотографирует его и отправляет онлайн-заявку на рассмотрение;
  • банк обрабатывает запрос и принимает окончательное решение в течение 5 минут.

Территориальная сеть ПБ включает более 18 000 клиентских центров и точек обслуживания по всей России, в том числе в небольших населенных пунктах.

Онлайн-заявку удобно подать на сайте ПБ. Анкета включает минимальный список вопросов:

  • фамилия, имя, отчество, e-mail, телефон;
  • адрес прописки и проживания;
  • паспортные данные;
  • информация об источнике дохода.

При получении предварительного одобрения клиенту требуется посетить офис банка, чтобы предъявить оригиналы документов и оформить карту.

Получение и активация

В случае одобрения клиент вправе получить неименную (мгновенную) кредитку. Она предоставляется сотрудником банка в день обращения (и одобрения заявки), если пластик есть в наличии. Об этом следует заранее уточнить у сотрудника.

Именная карта изготавливается 7-10 дней. О готовности продукта заемщику сообщают по СМС. Получить его можно в клиентском центре или заказать доставку в ближайшее отделение Почты РФ (стоимость доставки — 100 руб.).

Клиент получает пластик в неактивированном состоянии. Активировать карту ПочтаБанка можно следующими способами:

  • в онлайн-банкинге;
  • в мобильном сервисе;
  • в банкомате или инфокиоске;
  • в отделении ПБ;
  • с помощью круглосуточной службы клиентской поддержки по телефону + 7 (800) 550-07-70.

Лимит доступен сразу после активации.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Кредитка подходит для ежедневных покупок, денежных переводов, оплаты коммунальных услуг через интернет и других безналичных операций. Для обналичивания кредитных средств эта карточка не выгодна, за каждую операцию придется платить большую комиссию.

Снятие и пополнение

За снятие собственных денег в банкоматах и пунктах выдачи ПБ и банков группы ВТБ комиссия не предусмотрена. За получение кредитных средств в банкомате стороннего банка и ПБ — 300 рублей за каждую операцию.

Способы погашения без комиссии

Долг по кредитке разрешается погашать минимальными платежами или досрочно. Во втором случае нужно обратиться в пункт обслуживания за 7 дней до предполагаемой оплаты и написать заявление.

Способы погашения без комиссии:

  • в банкоматах ПочтаБанка;
  • в терминалах группы ВТБ (с внесением денег на карту ПБ);
  • с карт сторонних кредитных компаний в ПБ-Онлайн (на сумму от 10000 р.).

Через банкоматы деньги поступают на картсчет в день их внесения. Средства можно положить с помощью карточки ПБ, по номеру или штрихкоду на договоре.

Платежи и переводы

Держателям кредитки доступны денежные переводы личных и кредитных средств внутри ПБ и на счета сторонних организаций.

Без комиссии осуществляются переводы собственных средств:

  • на счета ПБ и группы ВТБ;
  • в пользу бюджета для уплаты налогов, сборов и страховых взносов.

Все остальные транзакции за счет собственных средств облагаются комиссией в размере:

ОперацияКомиссия
В пользу бюджета (за исключением уплаты налогов)0,7% от суммы, мин. 30, макс. 1200 руб.
На счета, открытые в других кредитных организациях
В остальных случаях1,5%, мин. 200, макс. 3000 руб.

Комиссии за оплату ЖКХ, интернета, телевидения и мобильной связи устанавливаются индивидуально для каждого клиента и сообщаются ему до осуществления перевода.

За любой перевод кредитных средств придется заплатить фиксированную сумму — 300 рублей. Максимальное количество транзакций в день и месяц не установлено.

Если транзакции проводятся в иностранной валюте, курс конвертации будет равен курсу ЦБ РФ + 2,5%.

Дистанционное обслуживание

Кредитным счетом удобно управлять в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении. Вход в систему осуществляется с помощью пароля, полученного при регистрации, в качестве логина — телефон клиента или любой другой выбранный им вариант.

Функции сервисов:

  • активация «Автопогашения» и других дополнительных услуг;
  • быстрая оплата коммунальных услуг;
  • переводы на карточки Visa и MasterCard в ПБ и счета других организаций;
  • просмотр истории поступлений и расходов;
  • открытие вклада;
  • контроль суммы текущего долга, даты и размера очередного обязательного платежа;
  • обращение в службу клиентской поддержки.

Мобильное приложение работает на смартфонах Android и iOS, и доступно для бесплатного скачивания в фирменных магазинах.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Основные плюсы кредитки:

  • возможность бесплатного пользования деньгами в течение 2-летнего грейса;
  • льготный период распространяется на все операции, в том числе на обналичивание;
  • кредитный лимит можно тратить на любые цели: оплата покупок в торгово-розничных сетях и интернет-магазинах, онлайн-переводы, уплата налогов и др.;
  • невысокая стоимость годового обслуживания;
  • доступные даже для безработных кредитные карты;
  • отсутствие строгих ограничений при выдаче пластика.

Среди недостатков выделим:

  • за переводы и снятие кредитных средств начисляется дополнительная плата;
  • комиссии за ежемесячное обслуживание при несоблюдении условий кредитора;
  • небольшой кредитный лимит для всех клиентов;
  • платные дополнительные услуги;
  • отсутствие бонусной программы.

Чтобы карточка была действительно беспроцентной, как и заявлено на сайте, необходимо возвращать все потраченные деньги в течение одного платежного периода.

Последние отзывы
  • пользователь Пода Александр
    Пода Александр
    16.05.2020, 06:55
    (3,8)

    Карта очень специфическая, она не похожа на обычные кредитки с льготными периодами по 55 дней или длинные карты на 100-120 дней. У нее фактически один, но очень сильный плюс – можно снимать наличные. Я не первый уже про это пишу в отзывах, но это действительно сильная сторона, попробуй еще такого где найти.

    Из минусов – сложные тарифы и высокие суммы переплат. Различных скрытых комиссий очень много и по факту карта оказывается очень дорогой. Всем подряд я бы ее не стал рекомендовать, только тем кому нужны именно наличные и на короткий срок, чтобы полностью погасить в течение месяца. В остальных случаях лучше что-то другое поискать. Ну и конечно никаких поездок заграницу с картой, она не для этого создана.

  • пользователь МаSя
    МаSя
    13.05.2020, 23:19
    (4,3)

    У меня это не первая кредитная карта, до этого я пользовалась несколько картами от Альфа банка и Раффайзена, но там у них длинный льготный период, большой лимит, бонусы разные, но есть ограничение на использование – картой можно только расплачиваться в магазинах с терминалами. Иначе комиссии, штрафы и прочая. Но это не всегда выгодно, иногда на обычно рынке такая же вещь стоит дешевле, чем в магазине, а кредиткой не воспользуешься, потому что мелкие торговые точки принимают только наличные. С картой Почта банка можно снять нал и расплатиться. Эта карта более универсальная, чем другие.

    Но не хватает всякого рода кэшбеков, акций, процентов на остаток и еще чего-нибудь интересно, я к ним уже привыкла, это хороший способ экономить. Может, кто-нибудь выпустит наконец карту, по которой можно выгодно расплачиваться как в крупных магазинах, так и в мелких торговых точках. Я бы такую сразу же оформила.