Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка
Кредитные карты — один из самых популярных продуктов в линейке Сбербанка. Держатель кредитки может пользоваться деньгами бесплатно, если успеет погасить долг в течение льготного периода (50 дней). В рамках бонусных программ доступны мили на путешествия и до 30% кэшбэка за покупки у партнеров. Для активных добросовестных заемщиков предусмотрен регулярный рост денежного остатка по решению банка. Рассмотрим все способы, как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка.
Как устанавливается лимит
Лимит по кредитке — это максимально возможная сумма заемных средств, которую клиент может потратить на личные нужды. Кредитор устанавливает размер счета персонально для каждого заемщика: клиентам с высокой кредитоспособностью предлагаются карты с большим лимитом.
Лимит в Сбербанке зависит от программы кредитования. По стандартным картам — до 600 тыс. руб., по премиальным — до 3 млн. руб. Доступный баланс по кредитке можно повышать только в том случае, если он еще не достиг предельной суммы по тарифу.
В первую очередь, размер одобренного займа зависит от статуса заемщика. Новым клиентам выдают кредитные карты с лимитом до 50000 р., чтобы оценить их платежную дисциплину.
Повышенный финансовый лимит доступен постоянным заемщикам, участникам зарплатных проектов и владельцам депозитов в Сбербанке.
Кроме того, банк оценивает следующую информацию:
- официальная занятость и размер постоянного ежемесячного дохода;
- текущая закредитованность (количество и общая сумма кредитных обязательств);
- соотношение доходов к ежемесячным платежам по кредитам;
- качество кредитной истории;
- наличие непогашенных просрочек и т.д.
Есть несколько простых способов узнать предельную сумму на своей карте:
- Позвонить в call-центр с мобильного телефона по номеру 900 или 7 (495) 500-55-50 9 (для всех телефонов). От клиента требуется назвать кодовое слово и продиктовать персональную информацию, которую запросит оператор.
- Через мобильный банк. Отправьте сообщение с текстом “БАЛАНС” и 4 последние цифры пластика на номер 900. Информация о балансе придет моментально по СМС.
- Просмотр баланса в банкомате Сбербанка. За аналогичную процедуру в устройствах других банков придется заплатить комиссию.
- В веб-сервисе Сбербанк-Онлайн. Авторизуйтесь в личном кабинете — на главной странице отображается список счетов с доступными суммами.
Если другие способы недоступны, можно обратиться в офис кредитора, показать паспорт и запросить выписку по счету.
Как увеличить лимит
Если заемщик уверен в своей платежеспособности и не сомневается, что сможет вовремя вносить увеличенные платежи, для него актуально повышение лимита. Эта опция дает больше возможностей и позволяет не откладывать важные покупки на потом.
Почти все банки принимают от клиентов заявления с просьбой поднять допустимый предел. Но в Сбербанке с недавних пор установлены ограничения. Если уменьшение баланса возможно и по желанию заемщика, то увеличение происходит только по решению кредитора. Но даже в этой ситуации возможны исключения, когда в индивидуальном порядке банк готов пойти навстречу постоянному платежеспособному клиенту.
В отделении
Итак, скорректировать лимит в Сбербанке может только сам кредитор. Если вы заинтересованы в увеличении лимита по кредитной карте, но банк не делает подобных предложений, скорее всего дело в следующем:
- вы редко пользуетесь картой;
- тратите несущественные суммы и всегда погашаете долг в течение грейс-периода;
- допускаете систематические просрочки.
Если уровень ваших доходов увеличился, сообщите об этом кредитору. Когда Сбербанк выдавал карточку, он оценивал актуальный на тот момент размер заработка.
Если заемщик предоставит официальное подтверждение повышения платежеспособности, возможно кредитор повысит сумму средств на карте.
Посетите офис Сбербанка, где получали карточку, и предъявите сотруднику официальные документы:
- справку 2-НДФЛ, заверенную подписью и печатью работодателя;
- выписку о закрытии кредита или ипотеки, которые были оформлены на момент открытия кредитки.
Предоставление документов не гарантирует, что организация увеличит сумму средств на счете. Но если доходы клиента существенно возросли, кредитный отдел наверняка пересмотрит условия для этого клиента.
Через Сбербанк Онлайн
В Сбербанке нет ни одного способа, как самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте в режиме онлайн. Через интернет-банкинг клиент сможет только согласиться с повышением кредитного баланса, если банк сделал такое предложение.
В личном кабинете напротив кредитки появится соответствующая отметка о том, что банк готов увеличить сумму средств на счете. Такие уведомления, как правило, присылают за 3-5 дней до начала нового месяца. Предложение приходит по СМС и отображается в ЛК. Клиенту остается нажать на кнопку, чтобы подтвердить свое согласие. Если банк не сделал такого предложения, никаким другим способом заемщик не сможет увеличить баланс в режиме онлайн.
По телефону
Мобильный банк позволяет управлять счетами без визитов в офис и авторизации в ЛК. Управление осуществляется посредством коротких СМС-команд, отправленных на номер 900. Такая команда есть и для увеличения кредитного остатка на карте. Услуга доступна для держателей кредитных карт Сбербанка, которым банк готов увеличить лимит по своей инициативе.
За 3-5 дней до 1-го числа следующего месяца заемщику придет сообщение с суммой, на которую банк готов скорректировать остаток по счету. В течение этого периода заемщик должен принять решение и отправить ответ. Если ответ не поступит, предложение аннулируется — банк не вправе менять сумму в большую сторону без согласия клиента.
Согласие можно подтвердить в отделении Сбера, в ЛК Сбербанк-Онлайн, через оператора службы клиентской поддержки или СМС-командой.
В последнем случае отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ ДА» на номер 900. В случае отказа — «ЛИМИТ НЕТ».
В приложении
Мобильное приложение — аналог веб-сервиса Сбербанк-Онлайн. Для авторизации используются те же учетные данные, а все операции осуществляются так же, как и в онлайн-банке. Программу для смартфонов и планшетов можно скачать бесплатно в магазинах Google Play, Windows Phone Store и App Store.
Если банк предложил корректировку суммы, зайдите в приложение и нажмите соответствующую кнопку, чтобы дать согласие.
Если ответ не поступит, кредитор аннулирует предложение в первый день следующего месяца.
Автоматическое увеличение
Изменить размер кредитного лимита на карте можно только при наличии соответствующей инициативы от Сбербанка.
Банк заинтересован увеличить денежный остаток при соблюдении требований:
- подходящий возраст держателя — от 25 до 60 лет;
- активное движение средств на счете, частые расходные операции;
- постоянное расходование более 75% остатка (при расходовании меньше половины организация может предложить уменьшить сумму);
- высокий или средний кредитный рейтинг;
- отсутствие других кредитных обязательств;
- стабильное материальное положение.
Сбер имеет возможность отслеживать ежемесячный заработок участников зарплатных проектов. Если наблюдается регулярное стабильное увеличение доходов (например, за счет премий или повышения в должности), кредитор наверняка предложит повысить остаток.
Владельцам премиальных продуктов и кредиток Аэрофлот Signature доступен предельный лимит до 3 млн. руб. Но такую сумму банк не одобряет практически никогда.
Как получить максимальный лимит
Чтобы претендовать на одобрение максимально возможного кредита, рекомендуем соблюдать стандартные условия:
- Активно пользоваться кредиткой Сбербанка: оплачивать товары в интернете и в точках оффлайн-продаж, делать переводы, снимать наличные.
- Своевременно вносить ежемесячные платежи. Если не успеваете вернуть потраченные деньги в течение льготного периода, достаточно внести минимальный платеж. Клиенты, которые всегда успевают погасить долг в грейс-период, — невыгодны для банка. От таких заемщиков кредитор не получает прибыли, поэтому увеличение доступного остатка им не предлагают.
- Оформлять другие продукты: открывать депозиты, дебетовые карточки Сбербанка, брать потребительские займы и вовремя их погашать, участвовать в зарплатных проектах и т.д.
- Отказываться от предложений других банков и микрофинансовых компаний.
- Участвовать в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка, тратить накопленные бонусы у партнеров кредитора.
- Сообщить банку информацию об увеличении зарплаты или появлении источника дополнительного дохода. Эти сведения необходимо лично подтвердить официальными документами (2-НДФЛ, справки по форме банка или работодателя, выписки с банковского счета и др.).
Если кредитор не инициирует увеличение доступной суммы, скорее всего держатель пластика:
- систематически допускает просрочки;
- имеет несколько непогашенных обязательств в других организациях;
- редко пользуется кредиткой;
- тратит незначительные суммы и всегда возвращает деньги в течение 50-дневного льготного периода.
Кредитный остаток может быть повышен только в том случае, если действующий лимит еще не достиг предельной цифры по данному тарифу.
Увеличение с просрочками
При наличии погашенных и активных просрочек банк не только не увеличит размер кредитного счета, но и вправе расторгнуть договор с должником в одностороннем порядке, обязав его вернуть всю сумму долга.
Чтобы заслужить доверие кредитора, заемщику требуется закрыть текущие просрочки и как минимум в течение 6 месяцев своевременно вносить платежи согласно графику. При этом важно соблюдать все описанные выше рекомендации, в том числе не брать новых кредитов в других компаниях.
Эти действия не гарантируют лояльности кредитора, но увеличивают шанс на корректировку баланса. Банк регулярно анализирует платежеспособность действующих клиентов и может изменить условия в лучшую сторону.
Как часто проводится изменение
Если держатель кредитки соблюдает перечисленные выше рекомендации, через 6 месяцев после оформления карты Сбербанк наверняка предложит лимит выше первоначального. Это стандартная периодичность корректировки баланса для добросовестных и активных заемщиков.
По стандартным продуктам кредитный счет увеличивают на 20-50 тыс.руб., в зависимости от изначальной суммы. По премиальным картам — на 50-100 тыс. руб., и так может продолжаться вплоть до достижения максимума по тарифу.
Сбербанк корректирует баланс с учетом доходов: если заработок небольшой, то и увеличение будет незначительным. Кредитная организация вправе увеличить только размер займа, процентная ставка по договору остается прежней.
