Что такое банк-эмитент карты
Платежными карточками пользуется более 90% населения России, но не все знакомы с банковскими терминами и особенностями проведения транзакций. Поэтому возникает вопрос, что такое банк эмитент карты, и какую работу он выполняет.
Что такое банк-эмитент
Банк-эмитент — это финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые карты. Банк является участником международной платежной системы и выступает в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, которые возникают в процессе использования кредитной карточки.
Пластиковая карта, выпущенная банком, считается его собственностью на протяжении всего срока действия, а владелец — пользователем.
Банк, выпустивший карточку, указывается на физическом носителе пластика. Если у вас на карточке стоит логотип Тинькофф или ВТБ, значит это эмитент вашей карты. Вы можете обратиться к нему для разрешения возникающих вопросов, например, для проведения опротестования операции (чарджбэк) и т.д.
Простыми словами, определение понятия «банк-эмитент» звучит следующим образом: это организация, контролирующая счет пользователя и решающая вопросы, связанные с его обслуживанием.
Помимо выпуска пластиковых карточек, банковская организация занимается эмиссией ценных бумаг, облигаций, денежных знаков.
Основные функции
Банковская организация, занимающаяся эмиссией пластиковых карт, выполняет следующие функции:
- Выдает кредитки клиентам. Перед тем как выдать физический носитель, открывают расчетный счет для перевода и хранения денег.
- Проводит авторизацию. Банк завершает обмен данными между покупателем и торговой точкой, и оплачивает выставленный счет. В дальнейшем банк-эквайер переводит деньги торговой точке.
- Подготавливает ежемесячные выписки. В расчетный день эмитент готовит и высылает клиенту выписку с перечнем проведенных за месяц транзакций. В случае наличия задолженности — уведомляет о необходимости внесения оплаты. В выписке указывается размер задолженности и расчет суммы платежа по карте.
- Обеспечивает безопасность. В случае кражи или утери блокирует возможность проведения любых операций.
- Консультирует клиентов. В обязанности банка входит предоставление консультационных услуг по банковским продуктам.
Рассмотрим некоторые обязанности более подробно.
При выпуске карты
Основная функция финансового учреждения — эмиссия пластиковых карточек и выдача их пользователям.
Процедура выпуска — проста. Вам нужно заполнить анкету в онлайне или посетить офис с паспортом и другими документами (для оформления кредитки) и подать заявление. Рассмотрение осуществляется в срок от 5 минут до нескольких рабочих дней. Если вы подаете онлайн-заявку на кредитную карту, банк проверяет КИ, уровень дохода, трудоустройство и другие данные. Дебетовую карточку получить проще.
Изготовление занимает от 30 минут до 14 календарных дней. В течение этого времени присваивается уникальный номер, по которому можно переводить деньги. Обычно банковские организации используют метод эмбоссирования, увеличивающий срок изготовления. То есть на физическом носителе выдавливаются основные данные — номер, срок действия, ФИО держателя. Такие кредитки можно использовать за границей, если они принадлежат международной платежной системе.
В большинстве случаев эмитент не списывает деньги за выпуск, но за ежегодное обслуживание абонентская плата предусмотрена. Стоимость зависит от категории и варьируется в пределах 500 — 25 000 р. в год.
При проведении платежей
Не менее важная опция, без которой использование пластика не имело бы никакого смысла. Для пользователей совершение платежей — обычное секундное явление. Для банка — это более длительный процесс, включающий несколько этапов.
Этапы перевода денег продавцу с р/с пользователя:
- продавец (торговая точка) выставляет счет на сумму, которую нужно списать со счета покупателя;
- владелец пластика оплачивает покупку, вводя ПИН-код на терминале;
- терминал формирует отчет и направляет его банку-эквайеру;
- эквайер направляет запрос на списание денег в банк, эмитировавший пластик;
- эмитент замораживает сумму на счете, но для пользователя сумма просто списывается;
- при одобрении операции деньги окончательно списывают с карточки.
Иногда функции эмитента выполняет процессинговый центр. Он создан для круглосуточной авторизации операций.
Решение проблем с картой
Если в процессе использования пластика возникли проблемы, пользователь обращается в организацию, выпустившую кредитку.
При утере или кражи карточки необходимо позвонить в банк по телефону, указанному на официальном сайте, и заблокировать счет, чтобы с него не успели снять деньги. Также заблокировать карту можно через мобильное приложение. Блокировка осуществляется в автоматическом режиме, после подтверждения действия.
Если у вас возникли другие проблемы, или вы хотите закрыть карточку (у вас есть на это законное право), напишите заявление на закрытие счета. В случае с кредитками оно рассматривается в течение 40 календарных дней. Кредитную линию закроют при отсутствии задолженности.
После этого пластик изымают у пользователя и уничтожают. Рекомендуем запросить в банке справку о закрытии пластика, чтобы в дальнейшем не возникло проблем из-за технических накладок. Иногда банки выставляют клиентам счет за обслуживание или начисляют комиссию по закрытому кредиту. Наличие справки — ваше средство защиты от подобных ошибок.
Здравствуйте как узнать мне возвратили деньги оно ещё не пришел
Уважаемый Назармо,
к сожалению, мы не понимаем суть вашего вопроса, вы не могли бы уточнить, с чем возникла проблема, или сформулировать ваш вопрос конкретнее?
С уважением,
Федор Симаненко, обозреватель bankkarty.com