Как сделать чарджбэк по карте

Что такое процедура чарджбэка

Chargeback — банковский термин, применяемый для опротестования транзакций с использованием платежных систем, где одна сторона — продавец, а другая — покупатель. Продавец и покупатель не решают вопрос возврата денежных средств напрямую, они взаимодействуют через третье лицо — посредника. Посредником может быть банк или брокер.

Простыми словами, chargeback защищает владельца карточки от незаконного списания денег, двойного списания, оказания некачественной услуги, мошенничества и т.д.

Порядок проведения чарджбэка не регламентируется российским законодательством. Документ, в котором описана инструкция и правила, включает 200 страниц на английском языке, поэтому самостоятельно провести процедуру не получится. Правила регламентируются ПС Мастеркард, Виза и МИР.

к содержанию ↑

В каких случаях можно отменить платеж

Отменить платеж по карточке можно в следующих случаях:

• купленный товар не был доставлен в срок, при этом продавец отказывается возмещать стоимость покупки;
• услуга не была оказана;
• оплаченный товар или услуга отличаются от описания на сайте или в каталоге;
• финансовые средства списали без согласия владельца пластика;
• двойное списание;
• списание большей суммы;
• представление некорректной информации о товаре или утаивание данных;
• банкомат списал, но не выдал деньги.

Возврат денежных средств возможен при соблюдении временных правил. По карте Visa должно пройти не более 540 дней с момента платежа, по карточке МИР — 360 суток. Конкретные сроки оспаривания транзакции представлены в таблице, они зависят от кода транзакции.

к содержанию ↑

Инструкция по возврату денег на карту

Если вы не хотите обращаться к брокеру, можно самостоятельно опротестовать операцию, подготовив заявление. Процедура несложная, но длительная. Срок рассмотрения запроса занимает до 120 суток, в зависимости от банка, выпустившего пластик. Минимальная сумма операции — 25 $.

Основания для чарджбека

Основание для опротестования транзакции — заявление, написанное клиентом. Перед подачей заявления МПС рекомендуют самостоятельно урегулировать вопрос с продавцом. Если продавец игнорирует или отказывает, можно подавать заявление на чарджбэк в банк.

Как подать заявление

Заявление подается в банке-эмитенте, выпустившем карточку. В нем указывается сумма списания, точные дата и время проведения операции, код причины отмены. Дополнительно банки запрашивают документы, подтверждающие необходимость отмены транзакции. Также можно приложить чеки, квитанции об оплате, договор, переписку с продавцом и т.д.

Банк обязан принять заявление и присвоить ему номер, по которому можно отследить статус рассмотрения. Отказ может быть в 2 случаях — прошел срок опротестования или низкая квалификация специалиста. В некоторых случаях банковские организации запрашивают дополнительные сведения. Если вам не отвечают на телефонные звонки в течение 60 суток, подайте официальный запрос на электронную почту.

Клиенты, не желающие самостоятельно подавать заявление и посещать банк, могут обратиться к брокерам. Стоимость услуги — около 10% от суммы возврата.

Сроки рассмотрения и возврата

Сроки проведения процедуры chargeback достигают 120 суток, поскольку банк направляет запрос в систему. Далее МПС рассматривает претензию покупателя. Если претензия обоснована, платежная система подает запрос на возврат денег в банк-эквайр.

Продавец имеет право опротестовать решение в течение 45-180 дней, представив доказательства невиновности.

Причины отказов в chargeback:

• платеж осуществлялся без использования пластиковой карты (электронный кошелек, онлайн банк);
• деньги переводили частному лицу;
• истек срок возврата.

к содержанию ↑

Куда возвращаются деньги

Возвратные средства полностью или частично поступают на расчетный счет, привязанный к карточке. Если вы перевыпустили карту, деньги все равно поступят на счет, поскольку при перевыпуске карточки реквизиты счета остаются прежними.

Chargeback в платежной системе МИР

НПС МИР позволяет провести чарджбэк в течение 360 дней с момента совершения транзакции. На сайте ПС на русском языке изложены правила проведения процедуры, облегчающие процесс.

В отличие от Визы и Мастеркарда, по карточкам МИР меньше кодов причин возврата денег. Они представлены в таблице:

Подать заявление на возврат можно только после истечения срока оказания услуги или доставки товара, но не позднее 360 дней со дня операции. Пакет документов — стандартный и не отличается от других МПС.