Мили vs кэшбэк: выбираем выгодную программу для путешественников
Дебетовые и кредитные карточки используются не только для хранения денег. Опытные пользователи с их помощью экономят и даже зарабатывают на покупках. Как такое возможно? Все дело в бонусных программах, которые предлагают банки. При оплате покупок карточкой на счет начисляются мили, бонусные баллы или кэшбэк реальными рублями.
Мили можно потратить только на туристические услуги — оплату авиабилета, улучшение класса обслуживания, аренду транспорта, оплату номера в отеле и т. д. С кэшбэком, который начисляется рублями, все намного проще. Деньги можно использовать по своему усмотрению, без каких-либо ограничений. Ну а бонусные баллы можно потратить на покупки у партнеров или сертификаты, в зависимости от правил программы лояльности.
Сегодня мы устроим настоящий разбор полетов банкам. Вы узнаете, что же выгоднее — копить мили или кэшбэк, какой подвох вас ждет при использовании карт с бонусными программами и многое другое. Интересно? Тогда пристегните ремни, мы начинаем.
Мили — это выгодно? Какие уловки используют банки
Практически все бонусные программы устроены таким образом: вы тратите деньги и за каждые 30, 50 или 100 рублей получаете от 1 до 4 миль, которые хранятся на отдельном счете. Если перевести начисления в кэшбэк, получится около 3% от суммы расходов. На первый взгляд кажется, что это выгодно. Но если разобраться, картина становится не такой радужной, как ее рисуют банки.
Итак, почему бонусные программы с милями — не самый лучший вариант:
- Банки округляют в свою сторону. Допустим, по условиям программы лояльности вам положена 1 миля за каждые 50 рублей. Это значит, что за покупку в 49 рублей вы ничего не получите, а за покупку в 99 рублей вам начислят всего 1 милю. При предварительном расчете бонусов эта особенность не учитывается, поэтому реальность окажется иной, чем при расчете бонусов на калькуляторе.
- Покупка билетов возможна только на сайте бонусной программы банка. Вы не можете списать баллы на официальном сайте авиакомпании или в агрегаторе — мили можно использовать только при покупке авиабилета на сайте банка. При этом хочется заметить, что билеты на сайте бонусной программы стоят дороже примерно на 10%, чем в агрегаторах. К тому же банки сотрудничают не со всеми авиакомпаниями, и в результате билет может обойтись вам на 50% дороже.
- Скидки у партнеров. Еще одна ловушка для путешественников, которую используют банки. Скидки на аренду авто, трансфер, такси и другие услуги действительно есть, но при сравнении оказывается, что стоимость услуг завышена и даже с учетом 30% скидки выгоднее обратиться не к партнеру банка, а к независимому поставщику.
- Мили имеют свойство сгорать. Если вы не успеете потратить накопления за определенный период (1-3 года), все вознаграждения сгорят. Такова политика большинства банков.
Учитывая эти особенности, делаем вывод: бонусная программа с милями будет выгодна людям, которые совершают крупные покупки с завидной регулярностью. Желательно оформить карточку премиальной категории, чтобы получать не только мили, но и дополнительные услуги — бесплатный трансфер до аэропорта, страховку, Priority Pass.
Сравнение стоимости авиабилетов
Для наглядности сравним стоимость прямых перелетов на сайтах Альфа-Банка, Тинькофф и Райффайзенбанка. Сравнивать будем с агрегатором Aviasales:
| aviasales | alfamiles | tinkoff travel | iGlobe (Райффайзенбанк) | |
| Москва — Ростов-на-Дону (туда: 02.03.2020, обратно: 09.03.2020) | Минимальная цена — 5 400 р. (АК Северный ветер). АК S7 — 8 612 р. | АК S7 — 9 256 р. | Минимальная цена — 5 748 р. (АК SmartAvia). АК S7 — 8 612 р. | Минимальная цена — 9 256 р. (АК S7).
|
| Москва — Барселона (туда: 02.03.2020, обратно: 09.03.2020) | Минимальная цена прямого рейса — 12 866 (АК Победа). АК S7 — 16 947 р. | АК S7 — 17 924 р. | Минимальная цена прямого рейса — 16 947 (АК S7).
| Минимальная цена прямого рейса — 17 708 (АК Аэрофлот). АК S7 — 17 924р.
|
| Москва — Пхукет (туда: 02.03.2020, обратно: 09.03.2020) | Минимальная цена — 36 775 р. (АК Аэрофлот). АК Thai Airways — 43 470 р. | АК Thai Airways (1 пересадка) — 70 250 р. | Минимальная цена — 36 775 р. (АК Аэрофлот). АК Thai Airways — 60 122 р. | Минимальная цена — 38 246 р. (АК Аэрофлот). АК Thai Airways — 65 050 р. |
*Цены актуальны на момент написания статьи (09.01.2020 г.).
Исходя из полученных данных, программа лояльности Тинькофф Банка наиболее выгодна для путешественников: цены на билеты в ней по 90% запросов совпадают с данными сервиса Aviasales.
Но плюсы же есть? Что получит путешественник
Если вы обладатель карты с программой лояльности путешественника, не расстраивайтесь. Плюсы есть, не считая накопления миль. Вам и членам вашей семьи доступна бесплатная страховка при выезде за границу с суммой покрытия от 50 до 100 000 евро. Для активации нужно оплатить билеты или гостиницу карточкой.
Можно «поймать» выгодное предложение на авиабилеты и на сайте бонусной программы банка. Желательно начать отслеживание цены за 6 месяцев до даты поездки. Также есть полезные лайфхаки, позволяющие купить билеты с максимальной скидкой (покупка после 12 часов ночи, в будние дни и т. д.).
Премиальные карты для путешественников имеют дополнительные опции от платежной системы, одна из них — Priority Pass. Это возможность посещать бизнес-залы в аэропортах по всему миру совершенно бесплатно. Согласитесь, приятнее дожидаться своего рейса на удобном диване с чашечкой кофе, чем на жесткой скамейке в общем зале.
Обычно банки предлагают бесплатное снятие наличных за границей, отсутствие комиссии за конвертацию и повышенные начисления при оплате товаров в иностранной валюте. Полный список опций зависит от условий банка.
Топ предложений с милями
| Наименование карты | Размер начислений | Бонусные / Приветственные мили | Ограничения |
| AlfaTravel от Альфа-Банка | 3% от суммы всех покупок. До 9% при оплате на сайте программы... | 1 000 при открытии счета. | Нет. |
| All Airlines от Тинькофф | 1.5% при остатке от 100 000 р. 1% при остатке менее 100 000 р. До 10% при бронировании через travel.tinkoff. | Нет. | 6 000 в месяц. Минимальный остаток для компенсации покупки милями — 6 000. |
| S7 от Тинькофф | 3 мили за каждые 60 р., потраченные на сайте S7. 1.5 мили за каждые 60 р. за остальные покупки. до 18 миль за каждые 60 р. по спец. предложениям.
| Нет. | Нет. |
| Умная карта от Газпромбанка | До 4 миль за каждые 100 р. До 10 миль за каждые 100 р., потраченные на сайте программы. | Нет. | Нет. |
| Travel Premium Rewards от Райффайзенбанка | 1 миля за 30 р. До 15 миль за 75 р., потраченные через сервис iGlobe.ru | 1 000 в День рождения. 1 000 за покупки от 50 000 р. в месяц. | Нет. |
| Трэвел от Банка Хоум Кредит | 5% за путешествия. 3% за покупки вне РФ. 1% за остальные покупки. 11% по специальным предложениям. | Нет. | Начисления осуществляются за каждые 100 р. Срок действия бонусов — 1 год. |
Почему кэшбэк лучше, чем мили
Программа лояльности с кэшбэком — прозрачная и понятная. За безналичные покупки вы получаете кэшбэк до 30% (у партнеров). Полученные деньги можно потратить на любые нужды, в отличие от миль. У них нет срока действия, то есть они не сгорают.
Размер cashback зависит от категории покупки. В избранных категориях действует повышенный коэффициент — 5-10% от суммы чека, за остальные покупки — 1%.
Вознаграждения обычно переводятся на рублевый счет 1 раз в месяц, после окончания расчетного периода. При совершении покупок в конце расчетного периода, кэшбэк за них может не поступить, поскольку авторизация операций занимает до 3 дней.
Рассмотрим интересные предложения с cashback рублями:
| Название карты | Кэшбэк в избранных категориях | Кэшбэк за все покупки |
| Тинькофф Black | 5% (до 3 избранных категорий на выбор) | 1% |
| Альфа-Банк CashBack | 10% на АЗС 5% в кафе и ресторанах | 1% |
| Хоум Кредит Польза | 10% на одежду 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах | 1% |
| Восточный Банк Кэшбэк | До 10% (5 категорий на выбор) | 1% 2% за все покупки (без избранных категорий) |
| Открытие OpenCard | До 11% | 1% 3% за все покупки (без избранных категорий) |
| Росбанк #Можновсе | От 2 до 10% (до 3 избранных категорий) | 1% |
Так что же выбрать
На наш взгляд, кэшбэк реальными рублями выгоднее, чем мили. Это подтверждает сравнение цен на авиабилеты. Даже если вы сможете компенсировать стоимость перелета бонусами, получится, что вы потеряете около 5-7%. Выгоднее копить кэшбэк и откладывать эти деньги на поездки.
Еще один плюс кэшбэка в том, что у вас не будут связаны руки - при планировании путешествия вы сможете выбрать наиболее выгодный перелет. При оплате билета милями банк не предоставит вам такую возможность. Как итог — опять переплата, опять вы в минусе.
Узнать подробнее о выгодных предложениях для путешествий вы можете на нашем сайте bankkarty.com. Например, здесь собраны кредитки с выгодным кэшбэком, а тут — подходящие карточки для путешествий с милями.
Познакомиться с преимуществами программы Priority Pass можно в этой статье, а тут мы проанализировали еще одну полезную фишку — услугу консьерж-сервиса, доступную держателям кредитных карт.
На забывайте подписываться на нас и ставить лайки!
Нашли полезную информацию? Поделитесь нашей статьей с друзьями!
